【大纪元2022年07月11日讯】（大纪元记者林岑心、易如采访报导）河南4家村镇银行逾400亿取不出款，问题悬而未解，当局动用黑社会暴力抓人引发民愤，河北两家村镇银行又传出解散重组。接二连三的消息，引起民众担忧，存在村镇银行的钱，到底保不保险？
专家分析，中国村镇银行发展至今，问题丛生，当局为了避免发生倒闭的连锁效应，近一两年进行解散、重组。但是，遇到中国经济下行的时候，金融体系的风险只会越来越大，能否成功化解风险，恐怕还是未定数。
河北2家村镇银行解散 业内人士：未来会显着增多
第一财经10日报导，河北两家村镇银行在中小银行合并重组进行时，变成了发起行的支行。
日前，河北银保监局连发两则公告，批复同意武强家银村镇银行和阜城家银村镇银行因合并而解散。两家村镇银行解散后，全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务由收购方张家口银行承继。同时，监管批复张家口银行分别设立武强支行和阜城支行。
报导指，地方中小银行尤其是村镇银行面临的经营压力不断加大，此前已有多家村镇银行、农商行被吸收合并。
报导称，村镇银行在展业过程中面临一些共性问题，包括公司治理欠缺、经营业绩承压、吸收存款难等。尤其是在公司治理方面，有的主发起行对村镇银行管理松紧不一，存在“缺位”或“越位”。业内人士认为，在加快村镇银行风险处置背景下，未来重组的案例会显着增多。
然而，河北2村镇银行解散并不是第一宗。今年4月，宁夏银保监局同意宁夏平罗农村商业银行吸收合并平罗沙湖村镇银行，承接该银行的债权、债务，合并完成后，平罗沙湖村镇银行将解散。
7月3日，沈阳农商行在其官网公告，辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行服份有限公司的网点、人员、存款由沈阳农商行承接。
河北银保监局下手快 但河南问题越滚越大
有网友说，“河北银保监局下手挺快的，看来这两家村镇银行再不解散也会出问题，可是这两家村镇银行的不良资产怎么处理？储户们的钱能不能足额兑付，张家口银行能撑下所有吗？问题远未结束！”
也有网友批评，官方所谓的中小银行合并重组，各地步调不一，“辽宁、河北在认真解决村镇银行问题，荷兰（河南）王国却在解决村镇银行储户，果真是法外之地、无法无天啊！”“看看人家河北，河南银保监，你们啥时候行动？”
时事评论员王赫表示，多地村镇银行解散的大背景来自于，中共从2007年发展村镇银行迄今，很大程度上是失败的，现在要把烂摊子挽救回来，要求村镇银行的发起行，收购股权，将原村镇银行合并、解散，试图借此把村镇银行从目前的危局中解救出来，这本身是无可厚非。
“但是，问题在做的过程中，如何保证存款、储户的利益，这是一个很大的问题。”王赫质疑，从目前河南、安徽村镇银行不让储户取款，银行本身采取耍赖的方式，监管部门互相推诿，中共当局不积极解救，不给储户存款保证，而是像当年处理P2P一样，搞“精准拆弹”，将会造成大量的金融难民。
解散部分村镇银行 分析：避免连锁效应
台湾财经专家黄世聪8日告诉大纪元，河北、宁夏等村镇银行会走到被解散的命运，多半是它本身的财务、资产体质已经非常糟糕，可能出现资不抵债，随时可能出现倒闭，当局对其进行清算、重组，目的是避免危机进一步扩大到其它金融机构，避免产生“连锁效应”。
“通常银行之间彼此会有资金往来或借贷关系，现在先把可能有问题的（银行）拔除掉，避免更进一步扩大。这通常都是在预期可能未来银行业景气会很差时，才会做出的动作。”
黄世聪分析，现阶段有几个因素冲击中国的中小型银行，首先是房地产景气不振，地方型银行过去有大量资金借贷给房地产业，现在房市景气不好，银行业首当其冲；其次，近年来民众贷款意愿低，还款能力变差；这些银行过去给地方政府大量放款，现在地方财政不佳，还不了款，可以想见地方型银行将陆续出现问题。
根据中共央行对金融机构的评级结果显示，截至2021年第二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，占全部高风险机构的29%左右。
黄世聪分析，村镇银行过去贷放款缺乏节制、管理不善，过去景气好时，借贷人缴息正常，但一旦经济下滑，房地产景气变差，居民收入减少，所有产业都经营困难时，这时候体质差的银行，就很容易出问题。“村镇级银行倒闭的现象，可能是中国下一波潜在的金融危机。”
银保监会下令化解银行风险 专家：或未能化解
中共银保监会在2021年1月下发《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，提出支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款，适度推进村镇银行改革重组。
旅美经济学家李恒青8日告诉大纪元，银保监会出台的这项做法，确实是无奈之举，“关键是走到今天这一步，是它们作茧自缚，自己造成的，现在等于是亡羊补牢。但能不能真正化解风险，那就不好说了。”
李恒青分析，中国村镇银行存在大量的非正常经营，从一开始取得银行牌照的过程，即是权钱交易的结果。而村镇银行的最大股东通常是生意人，取得银行牌照后，摇身一变，透过银行集资，把储户的存款，借给自己名下的企业。这些企业未必经营得好，但是他们敢于冒险，最后这些风险都集中爆发在储户的存款上，大量的存款被转移、掏空，形成巨大的风险。
“现在风险应该是非常巨大，因为经济它有一个规律，如果经济特别好时，坏帐就少，银行的生意就好做。但是经济一旦不好时，出现大量的坏帐，所以才会出现像现在这2家河北的村镇银行，过去可以靠着周转、腾挪，但是现在说白了，过不去了，只好解散。”
随着河南4家村镇银行取不了款的事件越演越烈，李恒青说，它们把老百姓的存款、储蓄，说成是理财产品，说钱没进银行，都给犯罪分子卷走了，叫老百姓自行承担风险。“中国系统性金融风险已经乱成这个样子，包都包不住了，大家也都看明白了，中共这问题恐怕也扛不住。”
责任编辑：高静#
