【大纪元10月25日讯】(自由时报记者王珮华专题报导)想稳坐家中把商品卖到全世界？想赚进美元、欧元？想用信用卡收款？光是跟银行打交道的过程，就可能让你碰得一鼻子灰。
跨国交易，金流向来是最大的挑战，物流方面至少有尚称可靠的中华邮政，可帮忙将商品送到全球100多个国家，但收款、汇兑，这些看似只有开公司的老板才有办法搞定的“金钱问题”，则是在语言问题之外，另一个让个人卖家对跨国交易却步的因素。
根据eBAY台湾的统计，eBAY台湾跨国交易仅有5%，相较于新加坡与香港的4成跨国交易率，出现不小落差。
就在今年4月，eBAY引进Paypal金流机制，并开放Paypal账户在本国银行提现后，今年7月eBAY台湾跨国交易比去年成长1.28倍，而过去一年间，eBAY台湾利用Paypal作为跨国交易收付款金额也成长超过3.5倍。网路支付工具的使用，对跨国交易果然有明显的激励作用。
在网路金流尚未出现前，跨国交易的收款或付款方式，不外现金汇票（Money Order )、金融机构电汇（Telegram Transfer )、个人支票（Personal Check )3种方式，但现金汇票寄送海外相当耗时，收到还须前往金融机构提示，外币个人支票不是每人都有，台湾目前也未开放个人外币支票存款账户，小老百姓要做跨国交易可说困难重重。
电子商务兴起搭配信用卡的普及，台湾买不到的舶来品可透过线上刷卡付款，轻易地解决跨国金流大半问题，但如果是个人做个小生意，或根本只是拍卖网站的小卖家，要向银行申请透过信用卡收款谈何容易，“收单银行对申请商家的要求，资本额起码要在500万元以上。”国内网路支付业者蓝新科技副总经理刘云辉说。
需求往往是推动创新服务的动力，网路支付工具应运而生，一来信用卡盗刷盛行，网友对交出信用卡资讯的疑虑越来越大，再加上许多资本薄弱的“个体户”卖方，根本无法通过信用卡收款的审核，网路支付工具以公正第3方的角色作为买卖方的桥梁，并提供买卖方保障加值服务，跨国交易、小额收付款、交易安全问题，透过网路支付工具几乎可以一并解决。
目前跨国交易最热门的几项网路支付工具包括eBAY子公司Paypal、西联汇款（Western Union )经营的Bidpay（又名Western Union Auction Payment )，国内新兴网路支付业者易付网（ezPAY )，而不透过信用卡支付的电汇、汇票，如西联汇款、现金汇票都有一定支持人口，而透过不同支付工具，买卖方所承担的风险也不相同。
挟着母公司eBAY全球拍卖网路平台的优势，Paypal一跃为全球最大网路支付业者，由于Paypal采取买方免费策略，因此相当受到欢迎，今年第2季营收达1.58亿美元，而该公司营收主要来自商品价格抽成，申请收款商家服务费等，营业毛利率相当高。
不过，Paypal也有许多缺点遭人诟病，诸如将买方收不到货的责任加诸在卖方身上，伪卡风险也由卖方承担，加上汇率计算苛刻，今年中更调涨抽成费率，无怪乎网路上已经出现诸如“Paypal Sucks”的网站，强烈批判Paypal以优势地位对客户予取予求的行径。
Bidpay则是在eBAY并购Paypal之前，最普遍被eBAY网友采用的网路支付工具，该公司是由西联汇款所经营，专为网路拍卖所设计的支付工具，买方可在网路上刷卡购买西联汇票，由Bidpay将汇票寄到卖方所在地，再由卖方持汇票到西联汇款各国代理金融机构兑现，台湾代理西联汇款的金融机构只有国泰世华银行，由于买方须负担购买汇票的手续费，收款的一方不须额外负担成本，较利于卖方。
ezPAY在外观与机制设计上可说是“Paypal中文版”，比较特别的是，ezPAY推出由买方付费3%的交易履约保障服务，提供买方7天免费鉴赏期，在这段期间，卖方暂时收不到款项，不必担心遭网路诈骗，而在买方决定退货，ezPAY也会保留买方货款，直到卖方收到退货为止，保障双方权益，惟ezPAY目前尚未打开国际知名度，利用ezPAY进行跨国交易金额仅1成。
近来在eBAY台湾引发热烈讨论的西联汇款，也是电子商务支付的重要工具之一，由于西联汇款买卖双方无须在银行开立账户就可迅速汇款，常成为卖方偏爱的支付方式，但也因为无法追踪，导致不少诈骗集团用作敛财工具。
西联汇款手续费不低，最低门槛为购买100美元以下汇票，手续费为15美元，因此低单价产品少见使用西联汇款，据了解，国内利用西联汇款以汇往越南居多，主要在支付越南新娘嫁娶费用，至于用作电子商务，国泰世华则会提醒汇款人小心网路诈骗。
电汇（简称TT )则须买卖双方在银行开立账户，是传统的跨国支付工具，根据金融机构指出，电汇仍有可能遭诈骗集团利用，在汇出款项的过程中，金融机构会检查汇款账号与户名是否相同，若不同则通知汇款人注意，尽管汇出流程是可被追踪的，但汇出之后，基于中立原则，金融机构也很难将钱追回。
再来就是现金汇票，前往金融机构购买现金汇票买方须付手续费，透过邮寄方式将汇票寄给卖方，卖方收到之后再向当地金融机构提示兑现，从这样的流程可以看出，跨国邮寄相当旷日废时，兑现入账需要作业时间，卖方收款慢，买方收货也慢。
与传统实体支付工具比较，网路支付工具提高了收付款效率，也让跨国交易恼人的金流问题得以简化，可惜的是，多数网路支付工具对欧美买卖家的保护都较台湾使用者周全，光是要读懂Paypal或Bidpay繁复的服务与费率条款，就够让非英语系国家的我们七晕八素，更不用说台湾注册买卖家透过保护条款主张自己的权益了。
Paypal曾因冻结使用者账户余额，遭使用者控告而付出925万美元和解金，网路支付业者若能真正扮演中立第3者的地位，买卖家均能同蒙其惠，真正达到“货畅其流”的理想；若网路支付业者倚恃优势地位又无制衡力量的话，好不容易迈向商业地球村的理想，可能又会倒退一大步。
