【大纪元2月8日讯】﹙自由时报驻欧特派记者胡蕙宁﹚英国人是欧洲里很爱开玩笑也懂得笑趣的族群，问题是这年头让人笑不出来的理由逐渐增多，其中最皱眉的一项就是“债台高筑要人愁”！
而让人吃不下饭的是，英国家务负债总值还以“每四分钟一百万英镑（约六千万元 )”的超高速度继续上升！这种被媒体概称为“负债文化”的社会现象让英国人愁到连地方家庭诊所都要设置“债务医生”，让“愁债到积病”的人可以有地方去“问诊”。
欧洲联盟国家中的家务负债总值，英国向来就当仁不让，去年初就达到整个欧盟全体总债量的三分之一。用数字来说，当时英国平均人头负债是十六万元（以下均以一英镑约六十元计 )，比起德国的单头负债十一万五千元、法国的七万五千元、西班牙的五万五千元、以及少于四万元的希腊人、意大利人、葡萄牙人与芬兰人，英国都所向披靡。
每个人平均背债27万
就在德国人老是省到被人嫌的同时，英国的家务负债值到底是怎样增加到令人恐怖的地步呢？英国的单国家务负债值，包括信用卡刷用负债与银行借贷总值去年初就是欧陆国家的两倍高，总值达到约九兆五千亿元的水准！而整个欧洲的该项负债总值也不过约三十兆元，算起来有百分之三十是英国人一头顶下的。
去年中，该国金融界放出来的报表显示，英国的平均个人负债持续攀升，已经到历史新高的平均每人头欠下了二十七万元的水准，这之中多因信用卡负债、房贷与透支所积欠，“家庭债山”已经在该国历史上达到“一兆英镑”的前所未有高峰，这数字不但等同英国的年度产值，更是拉丁美洲、亚洲与沙哈拉非洲属地的外债联合加总。
英国媒体对这种民间“世界超强借贷能力”大加讽刺，说这种民间欠债不但赢过英国政府的借贷额，要比负债荷重超钜的美国、日本、德国或是意大利政府，英国“不必政府出手”，光靠民间就够打赢啦！
英格兰银行放出警告，这项债务累积还以每年百分之十五的速度继续前进，比起美国或欧洲邻国都快很多，如果长期这样“滚”下去，将是英国财政稳定的一颗“不定时炸弹”，英国家务负债中房贷几乎达到一百亿英镑的账面值，平均每家负担有约四百万元的房贷压力，这不但是所有债务中的“主力欠债”，同时也是英国创下历史新高债的主因。
英国银行去年一次利息上升就是一码，每一更动就让借贷人哀苦到寝食难安。再加上整个去年英国房价飙涨到秋天，在坚持不加入欧元让传统英镑财政与货币政策独立于欧陆下，英国的利率调动幅度与频率远比欧陆快速。
除了房贷主力外，英国的信用卡负债也惊人，从一九九○年成人平均负债的四万三千元之后，也一路攀升到去年的每人头七万元之谱。
英国的总信用卡负债，在全国总计发出约六千五百五十万张信用卡的背景下，去年中就高达三兆两千一百亿元的水准。相对于1999年，发卡数量直直上升的百分之五十八，这也是英国个人债台高筑的原因。
而为了防止盗签盗用，英国在去年开始实施信用卡签名加密码输入才能购物的措施，更因提高安全性而增加了信用卡的使用度。
“债务医生”应运而生
于是“负债英国”不但在老欧盟中独树一格，自己国内也因为债台高筑的议题而整年纷扰不休，年终时房价开始滑落，更多人开始担心房价崩盘所带来的债崩隐忧。在房价还高的去年中三个月小计，就有超过一万一千人宣告破产，这个数字又破了一九六○年以来的最高纪录。
整个负债现象席卷英国当然引发社会问题，不管是政府咨询机构还是私人理财公司，通年都是债务人的“夺命电话”响不停，问得也千篇一率都是循环债务火烧屁股，该怎样“理财”才能解决“当务之急”？不但国家理债专线（National Debtline )、商务债务专线（Business Debtline )与消费者信用辅导服务专线等免费咨询机构老是忙线，连讨债公司也抱怨连连，说人难请债难追，因为要追的债务直比两年前大大上升了百分之七十。
英国国家协会的市民辅导办公处发言人就对媒体表示，该处全英国分布七百多个据点，总计自1998年以来上升了百分之四十四的负债询问相关案件。一年有高达一百万件寻求“解债”的咨询。
英国“愁债”的人实在太多了，愁到无处可去，地方健保诊所于是开始出现因为负债过重而需要问诊的病人，这些人通常因压力大而不悦或失眠，有的甚至食不下咽，有忧郁倾向，或是已经罹患了忧郁或躁郁症。
市民辅导办公处表示他们会尽力建议负债者提供纾债管道，但是当压力大到影响健康时，就必须有地方家庭诊疗所的配合，市民辅导办公处目前努力推动在英国各地区诊疗所都可以设置“债务医生（debt doctors )”，专门用来解决因为负债问题而积压成病的人，一些地区已经开办这样的医疗服务，问题是空间与人手不足，英国医疗协会已经反击，要在每一个乡镇村市的地区诊所都设置债务医生，根本是不可能的事情！
更妙的是，一些新手医生自己都欠债得叫苦连天。因为英国大学采收费制，医学系因教材昂贵收费最高，很多医学系学生在还没毕业前，就已经跟银行负了一屁股债。英国银行原则上是会看“未来职业”而提供贷款的（欧陆银行可不一定 )，医学院的学生贷款绝对不是问题，问题却在还钱能力！
英国医疗协会2005年初针对一千三百多名“准未来医生”的最新估计显示，平均所有年级，每个英国医学系学生的负债额高达八十万元；而单以五年级医学院的学生计，平均负债额则突破了一百一十五万元，比较前年足足成长了百分之十六，这些英国“准医生”们还没毕业就赤字到约两百万元不算少见，有人则在问卷中写下，三百四十多万元的负债上身逼得他一毕业就“一定要马上赚到钱”。
而不只医学院学生，英国大银行巴克利斯（Barclays )统计去年的大专学院毕业生欠债，平均来说一个学生带上八十万元负债毕业，在英国已经是“稀松平常的事情了”。
去年度英格兰与威尔斯学生欠债总值就高达八千七百八十亿元，比前年度上升了四个百分点，这还是账面上的“可见欠债”，一般相信加上私人借贷，总值应该比这个数字还高，一些专家因此呼吁政府注意这个现象，因为许多毕业生现在一离开校园，面对的就是“还债恐惧”。
英国市民辅导办公处呼吁人们必须在“信用”与“债务”的一线之隔站好脚步，否则不单是个人，整体加总起来会是英国社会将来的一个“潜在性灾难”。
高债文化年龄往下蔓延
该处建议英国负债人不要再筑新债，尤其切记以债养债。第一要务是设法把重要性债务先偿还，像是房贷、市民税、瓦斯水电的欠缴等，有问题一定要问对专家，有些银行教人以债养债的结果，结果是雪球滚到不可收拾。
像是一对英国夫妻原来只有三十五万元房贷，却在误导下最后滚出了超过两千三百万元的负债！这个案例在英国引起广泛讨论，媒体最质疑的是：他们是怎样让自己缠进这种万劫不复的无底洞？清算结果不只是利息高达约百分之三十五，因为迟缴后所产生的罚金与法院诉讼费，连债权人交付讨债公司讨债的费用都要他们自己偿付。
于是在既不会守本又没有理财概念下，终于闯出这样的大黑洞！而令英国社会惊叹的是，这样的例子不是罕例，讨债公司档案里头屡见不鲜。
这样的“高债文化”也震撼英国下议院。
英国政府已经在修法检讨信用法规，未来将设法在法律上设防信用出借人以不公平的形式条款约束借款人之外，相关简易法庭或协助借贷人上法院的辅助措施，约束信用贷款的过度广告等都在修法考虑中，目前英国境内并没有这样的法规保护信用卡消费者，唯有举证“证明自己被诈欺”之外，无法可以讨回公道。
英国社会担心的是，在信用卡竞相争取顾客以及过度鼓动物质欲望的社会形态下，高债文化的年龄已经往下蔓延，看看十六岁到二十四岁之间的年轻消费者是怎样“先花再想办法”，三十岁不到就积欠两三百万元循环积债的人口逐渐上升，连电视节目都开始出现“负债真人秀”，从恣意消费形态到债台高筑以及怎样拯救都做了系列探讨。
美国总统拖马斯˙杰佛逊（T. Jefferson )所说“在你有钱之前别花钱”的概念，已经是一八二五年的老调了。英国理债专家发现，当下年轻人物欲强，对前途的不确定感让他们可不是“花费手上所有”，而是“想要拥有就花”，不计成本也不看账目。
专家奉劝债务人要及早发现这个问题的严重性，不要等雪球滚到影响呼吸时，再要拯救就怕来不及了。
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