【大纪元6月9日讯】〔自由时报记者彭显钧／台北报导〕立法院院会昨天三读通过制定“消费者债务清理条例”，经济陷入困境的债务人可透过“更生”或“清算”程序清理债务。本条例被视为是个人破产法，对于卡债族来说，等于增加了解决债务管道的选项，这项法案将在公布后九个月实施。
适用本法的对象，包括五年内未从事营业活动，或营业活动每月小于新台币廿万元者，包括受薪之公务员、劳工、计程车司机或小商贩等。
债务未逾一千二百万元者适用
条例采“重建型的更生程序”与“清算型的清算程序”双轨制，明定债务人在银行无担保债务总额未逾一千二百万元者，经与银行协商未果后，可向法院声请更生或清算；条例明定，债务人提出协商请求逾卅日而不协商，或开始协商逾九10日协商不成立，债务人得迳向法院声请更生或清算。
已达成债务协商者不得声请
不过，条例明定，在本条例实施前，已与金融机构达成债务协商之债务人，“除不可归责于己之事由”，不得声请更生或清算程序。据统计，目前约有廿二万卡债族已与银行达成协议，将被排除在外。
删除自用住宅借款特别条款
至于引发高度争议的“自用住宅借款特别条款”，经协商后，将此条款删除，以降低金融机构房贷放款风险，另以附带决议方式处理，由金管会规定为金融机构房贷定型化契约之应记载事项，已订立之契约也要依此原则变更；行政院并应督促金融机构于协商及更生期间内，无正当理由，不得任意行使加速条款。
所谓更生程序，债务人无担保或无优先权之债务总额未超过新台币一千二百万元者，在法院裁定开始清算程序或宣告破产前，得向法院声请更生，法院可进行职权调查，债务人财产透明化后，协调更生方案，使债务人尽力清偿债务后，获得重生机会。
法院裁定更生程序后，对债务人不得诉讼或强制执行，但仅限于无担保债权，有担保或有优先权之债权，则不在此限。
所谓清算程序，即简易破产程序；无清偿能力之债务人，由法院清算债务人财产，迅速处理分配给债权人，债务人于清算期间丧失财产之管理与处分权。
法院裁定清算后，债务人因继承或无偿取得之财产，也属被清算之财产。而法院裁定终止或终结清算程序后，应裁定免除债务人债务，债务人于清算程序终止满五年后，可向法院声请复权。
对于声请清算之债务人，条例也设置“生活限制条款”，工作项目、生活条件都有严格限制，防止不知节制的债务人过着奢华的生活。债务人声请清算程序后，生活不得逾越一般人，非经法院许可，不得离开住居地。法院也得在必要情况下，对债务人裁定拘提或管收。
另为避免债务人藉更生程序拖延债务，条例明定，对于声请更生程序，却未履行、配合应尽义务之债务人，法院认定欠缺更生诚意者，得依职权将更生程序转换为清算程序。
为使更生方案增加成功机会，明定最终清偿期自更生方案裁定后不得逾六年，但有特别情事者，得延长为八年。更生方案应记载事项包括：清偿之金额，三个月给付一次以上之分期清偿方法，以及清偿期限。
至于本法施行之缓冲期，原本为公布后二年施行，经过协商，最后确定为公布后九个月施行。
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