您是否曾为通货膨胀带来的纸币贬值而担忧？您是否想过要让手里的钱随着时间的流逝逐步增值？负利率时代我们该怎样打理自己有限的钱财，自己来？请专家来？该如何是好呢？看了下面的文章，希望会给您一些启示。
前提：我们为什么需要理财？
■理财的必要性一：抵消物价上涨
来自《中国统计年鉴》的资料表明，近13年来，中国物价上涨率平均达到了6.5%。这一数字意味着，我们手头的现金，如果不用于投资，每年就会减少 6.5%。”雷波进一步指出，如果通货膨胀率在20年内保持每年3.5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。“也就是说，假设一张电影票10年前是5元，现在卖到20元，到20年后，价格就会变成40元。相应地，我们手里的钱也要贬值一半。
■理财的必要性二：个人责任的加重
专家认为，现代医疗技术和社会福利水平的提高使人的预期寿命延长了15至20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。同时，生活质量的提高、提供高水平的子女教育、谋求更好的居住环境等都成为现代生活的组成部分，客观上要求我们加强对个人财富的管理规划。
■理财的必要性三：防犯意外事件
人的一生面对各种各样的挑战和风险，因此，防止意外事件的发生对我们生活质量产生影响，就成为我们必须认真对待的问题，保险、储蓄、信托等投资产品都具有相应的功能。
规化：我们怎样进行个人理财？
■理财先要确定目标
所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，更重要的是，我们还要考虑财富的安全保障。
确立明确的目标，是理财的第一步。一般包括收入和财富的最大化、进行有效的消费、确保财务安全、为退休和遗产积累财富、满足对生活的期望。至于理财规划的具体内容，包括投资计划、退休计划、保险计划、教育基金计划、遗产计划、娱乐、购房、购车、结婚、其他重大支出等几大块，其中投资又涉及到股票、基金、债券、期货、外汇、黄金、房地产、信托、储蓄等多种投资产品。
■重视复利的力量
所谓复利是指一笔存款或投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法，也就是俗话说的“利滚利”。雷波做了个简单的计算，如果某人在29岁时，用一万元本金，以年收益率4%去投资，那么，到他65岁的时候，他将能收益41039元；如果只是做了一笔同等收益率的定期存款，那么，65岁的时候他将收益24400元。通过表1可以看到，假设年收益率为6%、8%和12%时不同回报的差异。
■掌握分散投资的方法
正确应用分散投资，也是理财的重要一课，例如：投资者甲，将10万元投资到一种年收益率6%的金融产品上，25年后总回报为429187元；投资者乙将 10万元投资到5种不同收益率(分别为15%、10%、5%、0%、失去本金)的金融产品上，25年后总回报为962800元。这样做的好处是，既提高了收益，又分散了风险。
■及早采取行动
理财投资，时间也是一个相当重要的因素。假设每年投资于一种固定投资收益率为12%的产品，张三从他22岁开始直到27岁，每年投资2000元，随后不再新增投资；而李四从他28岁开始直到62岁，每年也投资2000元。根据复利推算，到他们62岁的时候，张三总投资为12000元，总收益为959793元；而李四总投资为70000元，总收益为966926元。两人的最后收益相差不大，但是投资的数额却相差近六倍。时间，对于理财投资的重要性不言而喻。
■要做到持续投资
持续投资，对于确保投资者的高收益，也是至关重要的。美国投资市场从1980至1999年平均年回报的数据来证明这一点。如果一直做持续投资，那么你的回报率将是 17.87%；如果你错过最好的一个投资月，回报率为17.21%；如果你错过最好的三个投资月，回报率为16.02%；如果你错过最好的6个投资月，回报率只有14.37%；如果你错过最好的9个投资月，回报率降为13.05%；如果你错过最好的12个投资月，那么，你的回报率将只有11.91%。由上述数据不难看出，持续投资，是确保高收益的关键因素。
■投资风险与收益匹配
投资渠道的收益与风险是成正比的，投资渠道风险低，那么收益也相应降低。风险最低的是银行存款，最高为博彩，中间渠道从低到高依次为：国债、货币市场工具、公司债券和可转换债券、股票基金和绩优股、房地产、成长股、投机股、期货和期权。
文章来源 : www.home666.cn 中国家庭网
