【大纪元6月2日讯】自由时报记者范姜群闵／专题报导
◎个案解析：
在民营企业担任行政主管的赵怡芬，今年39岁、单身，现职已有13年资历，目前每月薪资6.2万元，年收入85万元，没有负债。
赵怡芬的生活支出为每月3.5万元，其中包含1.5万元孝养父母，还有每年缴付保险费9万元，剩余可投资的资金约每月2.5万元，另有存款120万元；她表示，自己理财观念属于保守型，过去也没有投资经验，但考量未来退休生活所需，想开始退休金理财计划。
远东商银个人金融事业群副总经理杨瑞芬建议，赵怡芬可以新台币定存搭配储蓄险、债券型商品，并从新台币与外币配置观点，选择美国公债、全球债券型基金进行投资。
杨瑞芬表示，投资配置包括每月2.5万元的投资金额中，50%配置在零存整付的定存账户、50%定期定额投资全球债券基金；120万元的存款中，建议20%用在整笔定存、20%投资趸缴型储蓄险、25%单笔投资美国公债基金、35%单笔投资全球债券型基金。
杨瑞芬指出，全球景气尚未明朗前，资产配置设定报酬率不宜太高，以免造成投资过程的心理压力负担。以建议的资产配置来看，预计年化报酬率约3%，采稳健中求资产增值，在报酬率不变下，赵小姐60岁退休时，每月将多出3.4万元可花费；但投资组合不能永远不变，必须随着市场变化、个人财务况状、投资报酬结果等，随时作修正与调整。
台新银行建议，若赵怡芬计划在55岁时退休，以国人平均寿命78岁及退休后每月生活金4万元推算，则15年内，需存够退休后至少20年约960万元的退休养老金。至于以她保守型的投资属性来看，建议投资25%投资股票型基金、60%投资债券型基金、15%投资养老险或定存。台新银表示，基金部分建议投资于全球市场，以单笔投资稳健型的债券型基金，追求长期稳健的报酬；每月再搭配定期定额方式投资全球新兴市场，加速资产累积速度。
保险部分，台新银建议，如果短期间无购屋或购车等规划，可将部分资金配置在缴费期较短、稳定增值期较长的终身养老险，在两年缴费期满后，每年就可领回保额的20%，领到110岁为止；另外，在原有医疗险外，可增加终身医疗保险或重大疾病保险。
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