【大紀元2014年02月13日訊】 理財應關注的事項
我們在關注資金安全性的同時，也要考慮資金如何應對低利率環境而增長、保值。
我們在關注資金收益率的同時，也要考慮投資市場的不確定性，能否確保不因市場波動而損失本金。
我們的投資項目是否享有抵稅、延稅、免稅等稅務優惠，以享有復利的增值效益；將來轉移財產給受益人時能否節省稅款。
我們是否擁有保障機制——保護資金安全、保護財富、以及保護收入來源不至中斷？
如何滿足您的關注
指數保險（Indexed Universal Life Policy-IUL) 可以滿足投資者的關注。該保險最大的特色可以說是穩賺不虧，保險公司承擔了所有風險，而投保者可根據市場指數淨獲收益。
不同的保險公司會依據不同組合的主要指數而給予不同的收益。比如0%-11%，或0.75%-13.25%。根據JP Morgan Asset Management 的二十年數據統計，美國標準普爾指數(S & P 500)平均8.2%，而一般投資者只有2.3%。而根據上述計算值的統計，依據S&P 500指數保險會有7.7%的收益，而且可以保證本金的不虧損。
正如所有人壽保險，IUL提供受保人即時的保障，支付少額的保費可以確保家庭得到足夠的保障。對失去親人的家庭提供即時財務上的支持非常重要。
IUL可以提供在保險帳戶內的資金延稅增值，這樣可以經由復利累積更多現金值，並且可以在將來由累積的資金中提取使用而免稅。
IUL可以以保單契約的形式確保在帳戶內的資金不會因任何的投資市場波動而損失本金，例如任何一年的資金增長值都會被鎖定並作為下一年的計算基數。能夠保護本金不致損失，這一點至關重要，有助於受保人的長期財務規劃和資金佈局，減少受保人大額資金投資的後顧之憂。
相較於投資個人退休帳戶(IRA)有年齡和收入的限制，IUL的投資足以提前二十年並有足夠時間延稅累積資金，而且將來提取資金時沒有時間上的限制或罰款。
相較於羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)的同樣稅後資金投資，同樣延稅，Roth IRA可能累積更多金，但由於保險帳戶可提供即時保障，以及保險理賠金與保費的槓桿比率，人壽保險的策略能夠使子女承繼承更多的家庭財富。
相對於其他提供固定保障比率的保單，IUL能提供更有競爭性優勢的市場增長潛能，累積更多現金值。而且受保人更容易理解紅利的計算方式。
在保單帳戶內的資金可得到免受侵犯的保障，受益人可得到免稅的理賠金。
投資者關注的是對稅務優惠政策的運用，是對風險的理解和管理，是承諾給家人生活提供保障的安全感！（本文由商家提供）
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（責任編輯：李海）
