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【大紀元5月8日訊】人們在貸款時常常會碰到這樣的問題：浮動利率、固定利率–我該選哪一個？要回答這個問題，我先來解釋一下浮動利率和固定利率的區別和特點。
浮動利率：浮動利率的最大優點也是最大缺點，就是浮動。它的升降取決於儲備銀行的現金利率。當儲備銀行的利率往下跌時，你的貸款利率也會往下降。如果你保持下跌前的付款額不變，你就因少付了利息而多還了本金，這樣就會縮短你的供款期限，使你早日付清貸款。但是當利率往上昇時，你就得提高每次的付款，去付提高了的利息，加重你的負擔。近幾年的利率走向使廣大選擇浮動利率的朋友享盡了浮動利率的最大優點。浮動利率還有一個優點是隨時可以讓你多還款。（注意：也有少數浮動利率多還款也有限制，請在貸款前一定要問清楚。）
固定利率：顧名思義，固定利率不會有任何變化，在它的固定期限內，它的一個優點是在固定期限內你知道你的付款額。它的另一個優點當然是當利率向上漲的時候，它不會上漲。這兩個優點非常有利於你自身的財務安排。
它的缺點是當利率往下跌的時候，它不會下跌使你享受到利息下降的好處。另外它不能隨時多還款或多還款有一定的限制。當你在固定期限內提前將貸款還清或還款超過限制規定，你得付一筆罰金，稱為Break Cost。
我們解釋了浮動利率與固定利率的特點後，接下來我們來討論一下選擇哪個利率的問題。選擇哪種利率主要是要根據你自身的具體情況而定。一般來說，如果你收入穩定，同時又符合以下一種以上情況的，應該選擇浮動利率。
(1)還款能力強又無其他投資項目的。
(2)自住房而貸款不是非常多的。
(3)近期賣掉房子有大筆款項多還的。
(4)做生意或買賣股票之類有較大金錢時常進出的。
如果你有以下一種以上情況的，應考慮固定利率或固定一部份，浮動一部份貸款。
(1)收入不高而貸款額高，如利率上昇會對你?生較大影響的。這種情況的朋友選擇固定利率就好比買個保險。當利率下跌時，你雖然得不到優惠，但你多付的錢等於買個保險，使你能在利率上昇時仍能高枕無憂。
(2)高收入高投資（如買許多投資房的）和高貸款的。這是因為 （a）如利率下跌，你多付的利息扣稅後實際比原來要少付的多。（b）利率上昇對高額貸款影響會較大。（c）清楚知道你的付款額有利於你的財務安排而進一步投資。
(3)有許多貸款要應付的（如私人貸款，汽車貸款，信用卡欠款）。
以上我們所談的只是一般的歸類。每人的情況都是各不相同和複雜的，而貸款的組合和產品也是五花八門的。如果你想討論你自身的具體情況，歡迎你致電：（02）92836146。於仁涵 (Rensure Financial Services)
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