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【大纪元5月8日讯】人们在贷款时常常会碰到这样的问题：浮动利率、固定利率–我该选哪一个？要回答这个问题，我先来解释一下浮动利率和固定利率的区别和特点。
浮动利率：浮动利率的最大优点也是最大缺点，就是浮动。它的升降取决于储备银行的现金利率。当储备银行的利率往下跌时，你的贷款利率也会往下降。如果你保持下跌前的付款额不变，你就因少付了利息而多还了本金，这样就会缩短你的供款期限，使你早日付清贷款。但是当利率往上升时，你就得提高每次的付款，去付提高了的利息，加重你的负担。近几年的利率走向使广大选择浮动利率的朋友享尽了浮动利率的最大优点。浮动利率还有一个优点是随时可以让你多还款。（注意：也有少数浮动利率多还款也有限制，请在贷款前一定要问清楚。）
固定利率：顾名思义，固定利率不会有任何变化，在它的固定期限内，它的一个优点是在固定期限内你知道你的付款额。它的另一个优点当然是当利率向上涨的时候，它不会上涨。这两个优点非常有利于你自身的财务安排。
它的缺点是当利率往下跌的时候，它不会下跌使你享受到利息下降的好处。另外它不能随时多还款或多还款有一定的限制。当你在固定期限内提前将贷款还清或还款超过限制规定，你得付一笔罚金，称为Break Cost。
我们解释了浮动利率与固定利率的特点后，接下来我们来讨论一下选择哪个利率的问题。选择哪种利率主要是要根据你自身的具体情况而定。一般来说，如果你收入稳定，同时又符合以下一种以上情况的，应该选择浮动利率。
(1)还款能力强又无其他投资项目的。
(2)自住房而贷款不是非常多的。
(3)近期卖掉房子有大笔款项多还的。
(4)做生意或买卖股票之类有较大金钱时常进出的。
如果你有以下一种以上情况的，应考虑固定利率或固定一部分，浮动一部分贷款。
(1)收入不高而贷款额高，如利率上升会对你?生较大影响的。这种情况的朋友选择固定利率就好比买个保险。当利率下跌时，你虽然得不到优惠，但你多付的钱等于买个保险，使你能在利率上升时仍能高枕无忧。
(2)高收入高投资（如买许多投资房的）和高贷款的。这是因为 （a）如利率下跌，你多付的利息扣税后实际比原来要少付的多。（b）利率上升对高额贷款影响会较大。（c）清楚知道你的付款额有利于你的财务安排而进一步投资。
(3)有许多贷款要应付的（如私人贷款，汽车贷款，信用卡欠款）。
以上我们所谈的只是一般的归类。每人的情况都是各不相同和复杂的，而贷款的组合和产品也是五花八门的。如果你想讨论你自身的具体情况，欢迎你致电：（02）92836146。于仁涵 (Rensure Financial Services)
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