【大紀元8月11日訊】大多數人能夠理解為何要購買人壽保險﹕為心愛的人提供重要財務保障。 但人們所不瞭解的是，人壽保險還可以在公司業務中發揮重要作用，特別是對於關鍵僱員來說。
關鍵僱員是良好業務的基礎。他們是老闆、銷售總監、財務長以及其他發揮領導作用及產生利潤的泉源。為關鍵僱員投保不僅能夠幫助一項業務免遭毀滅性打擊，許多銀行及投資公司還會要求借款公司必須為關鍵僱員投保，作為保護貸款的必要條件。以下信息能夠幫助您權衡為貴公司關鍵僱員購買人壽保險的益處。
一項節約成本的關鍵僱員壽險計劃
為關鍵僱員投保是為了幫助公司在被投保人意外身故之際度過難關。關鍵僱員的情況因人而異，一但發生變故，公司需要資金來僱用並培訓接班人，彌補身故者創造的營收及盈利，並維持客戶及債主的信任。
儘管公司可以投入現金或貸款來資助一項保護關鍵僱員計劃，但利用人壽保險來實現這一目標卻是一項節省開支的替代方案。投入現金會減少公司日常經營所必須的基本資金，而累積太多的現金儲備會在公司其他開支及需求增加時招致挪用。貸款本身也有其自身的缺陷，除了公司最終必須償還貸款之外，還須負擔利息。而負債過度會令公司的信用遭到負面的影響。
另外，人壽保險繳款也非常容易管理，一旦身故在第二天發生，保費就可以立即停繳。儘管保費無法抵扣稅收，但保險福利金卻可以讓公司得到豁免收入稅的重要資金。為關鍵僱員計劃投保人壽保險之際，公司作為保單持有人，為關鍵僱員申請人壽保險，但保單受益人卻是公司自身。當關鍵僱員意外身故時，得到身故賠償的是僱主，而此項賠償金通常無需繳納收入稅。
壽險和信貸
許多銀行家認同人壽保險是貸款業務中的一項重要條件。每當借款人的業務會在關鍵僱員身故時可能遭到毀滅性打擊之時，銀行就會考慮附加人壽保險作為降低風險的手段。這對於私人企業或其他只有控股人數很少的企業來說尤為重要。在某些案例中，銀行及風險投資公司會為關鍵僱員投保人壽保險，作為批准貸款的程序之一，而該保單的受益人則是銀行。銀行家或風險投資家會考慮人壽保險的整體情況，以此衡量僱主履行還款義務的品質及意願。
簡而言之，關鍵僱員人壽保險能夠幫助一家公司通過以下的方式獲得資金﹕
一、這能夠另一家銀行更願意批准貸款。有了關鍵僱員人壽保險，銀行的風險大大降低。
二、由於關鍵僱員人壽保險能夠被當做一項擔保品，這使得公司能夠得到更多貸款資金。
三、在某些場合下，這將導致銀行提供更優惠的低利率，並提高借款人在銀行的客戶優先等級。
究竟選擇何種人壽保險﹖
假如您是公司老闆、財務長或執行長，而您已經認識到為公司人力資源投保的重要性，您下一個問題就是究竟哪一種保險最適合您的現狀。以下一些選項以資參考﹕
選項1﹕定期壽險
定期壽險在一個特定時期內提供保障，通常這一時期為一年、五年、十年或二十年。當保障需求為短期或有限時期，或是投保人需要較高投保金額，定期壽險顯得尤為適宜。定期壽險也相當適合保費不足的情況，因為所需繳納保費低於永久壽險。
但定期壽險的一大缺陷是並不提供現金值累積，因為他完全是一項低成本產品。另外，一旦保單期限需要延長，保費會與時俱增。這意味著採用定期壽險提供的關鍵僱員保障，會在被投保人年齡增加時變得成本高昂。最後，要是您的關鍵僱員羅患疾病並失去投保資格的話，您就無法在定期壽險保單到期之際為其續保或在保單有效期內申請提高保額。
選項2﹕永久壽險
許多公司老闆和關鍵主管傾向於採用永久壽險來資助關鍵僱員保險計劃，特別是他們經常需要依賴貸款維持生意之時。某些永久壽險的主要好處，在於其長期性、保費持平及其現金值。現金值壽險會消除被投保人年老後無力投保的可能性。一旦您擁有一份永久壽險保單，您就可以終生擁有。保費通常在您購買保單時就被鎖定，因此您無需顧慮保費增加。您三十歲時繳納的保費與您六十歲時的保費完全一致。另外，保單持有人還可以根據保單的現金值，獲得優惠利率貸款，而無需被公諸於眾 (此項貸款累計利息，並從保單賠償金中扣除)。
保障業務生生不息
作為一家公司的老闆，你已經明白為自己的建築、庫存及設備投保的重要性。這些財產對於公司的成功至關重要。那麼，您是否也應該同時考慮到那些對於生意成功極為重要的人呢﹖要瞭解如何利用人壽保險幫助建立關鍵僱員保險計劃，請致電紐約人壽保險公司保險顧問陳俊榮，電話﹕646-361-0629。
對於保單、合約等相關文件，紐約人壽及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一 律以保單和合約中的條款為準。(The offering documents ( policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provision in the policies and contracts will prevail.)
本文根據英文 「為關鍵僱員提供人壽的益處」一文翻譯，僅供提供資訊之用。(This document is translated from English language document 「 The Benefit of Providing Life Insurance for Key Employees」and it is for information purpose only,)
(本文由「紐約人壽保險」公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
