【大纪元8月11日讯】大多数人能够理解为何要购买人寿保险﹕为心爱的人提供重要财务保障。 但人们所不了解的是，人寿保险还可以在公司业务中发挥重要作用，特别是对于关键雇员来说。
关键雇员是良好业务的基础。他们是老板、销售总监、财务长以及其他发挥领导作用及产生利润的泉源。为关键雇员投保不仅能够帮助一项业务免遭毁灭性打击，许多银行及投资公司还会要求借款公司必须为关键雇员投保，作为保护贷款的必要条件。以下信息能够帮助您权衡为贵公司关键雇员购买人寿保险的益处。
一项节约成本的关键雇员寿险计划
为关键雇员投保是为了帮助公司在被投保人意外身故之际度过难关。关键雇员的情况因人而异，一但发生变故，公司需要资金来雇用并培训接班人，弥补身故者创造的营收及盈利，并维持客户及债主的信任。
尽管公司可以投入现金或贷款来资助一项保护关键雇员计划，但利用人寿保险来实现这一目标却是一项节省开支的替代方案。投入现金会减少公司日常经营所必须的基本资金，而累积太多的现金储备会在公司其他开支及需求增加时招致挪用。贷款本身也有其自身的缺陷，除了公司最终必须偿还贷款之外，还须负担利息。而负债过度会令公司的信用遭到负面的影响。
另外，人寿保险缴款也非常容易管理，一旦身故在第二天发生，保费就可以立即停缴。尽管保费无法抵扣税收，但保险福利金却可以让公司得到豁免收入税的重要资金。为关键雇员计划投保人寿保险之际，公司作为保单持有人，为关键雇员申请人寿保险，但保单受益人却是公司自身。当关键雇员意外身故时，得到身故赔偿的是雇主，而此项赔偿金通常无需缴纳收入税。
寿险和信贷
许多银行家认同人寿保险是贷款业务中的一项重要条件。每当借款人的业务会在关键雇员身故时可能遭到毁灭性打击之时，银行就会考虑附加人寿保险作为降低风险的手段。这对于私人企业或其他只有控股人数很少的企业来说尤为重要。在某些案例中，银行及风险投资公司会为关键雇员投保人寿保险，作为批准贷款的程序之一，而该保单的受益人则是银行。银行家或风险投资家会考虑人寿保险的整体情况，以此衡量雇主履行还款义务的品质及意愿。
简而言之，关键雇员人寿保险能够帮助一家公司通过以下的方式获得资金﹕
一、这能够另一家银行更愿意批准贷款。有了关键雇员人寿保险，银行的风险大大降低。
二、由于关键雇员人寿保险能够被当做一项担保品，这使得公司能够得到更多贷款资金。
三、在某些场合下，这将导致银行提供更优惠的低利率，并提高借款人在银行的客户优先等级。
究竟选择何种人寿保险﹖
假如您是公司老板、财务长或执行长，而您已经认识到为公司人力资源投保的重要性，您下一个问题就是究竟哪一种保险最适合您的现状。以下一些选项以资参考﹕
选项1﹕定期寿险
定期寿险在一个特定时期内提供保障，通常这一时期为一年、五年、十年或二十年。当保障需求为短期或有限时期，或是投保人需要较高投保金额，定期寿险显得尤为适宜。定期寿险也相当适合保费不足的情况，因为所需缴纳保费低于永久寿险。
但定期寿险的一大缺陷是并不提供现金值累积，因为他完全是一项低成本产品。另外，一旦保单期限需要延长，保费会与时俱增。这意味着采用定期寿险提供的关键雇员保障，会在被投保人年龄增加时变得成本高昂。最后，要是您的关键雇员罗患疾病并失去投保资格的话，您就无法在定期寿险保单到期之际为其续保或在保单有效期内申请提高保额。
选项2﹕永久寿险
许多公司老板和关键主管倾向于采用永久寿险来资助关键雇员保险计划，特别是他们经常需要依赖贷款维持生意之时。某些永久寿险的主要好处，在于其长期性、保费持平及其现金值。现金值寿险会消除被投保人年老后无力投保的可能性。一旦您拥有一份永久寿险保单，您就可以终生拥有。保费通常在您购买保单时就被锁定，因此您无需顾虑保费增加。您三十岁时缴纳的保费与您六十岁时的保费完全一致。另外，保单持有人还可以根据保单的现金值，获得优惠利率贷款，而无需被公诸于众 (此项贷款累计利息，并从保单赔偿金中扣除)。
保障业务生生不息
作为一家公司的老板，你已经明白为自己的建筑、库存及设备投保的重要性。这些财产对于公司的成功至关重要。那么，您是否也应该同时考虑到那些对于生意成功极为重要的人呢﹖要了解如何利用人寿保险帮助建立关键雇员保险计划，请致电纽约人寿保险公司保险顾问陈俊荣，电话﹕646-361-0629。
对于保单、合约等相关文件，纽约人寿及其子公司仅提供英文版本。如有争议，一 律以保单和合约中的条款为准。(The offering documents ( policies, contracts, etc) for products from New York Life and its subsidiaries are available only in English. In the event of a dispute, the provision in the policies and contracts will prevail.)
本文根据英文 “为关键雇员提供人寿的益处”一文翻译，仅供提供资讯之用。(This document is translated from English language document “ The Benefit of Providing Life Insurance for Key Employees”and it is for information purpose only,)
(本文由“纽约人寿保险”公司提供)(http://www.dajiyuan.com)
