【大纪元6月24日讯】自由时报记者陈丽珠╱专题报导
生育率降低，50年后每1.5个年轻人要扶养1个老人，想要仰赖子女安养天年，变得有点“天方夜谭”！加上政府财政恶化，寄望社会福利制度，竟也是“想太多了”；面对7月1日劳退新制正式上路，许多上班族成了“老新人”，换工作，旧年资通通石沈大海，让民众对未来的退休生活费苦恼不已。
银行理财顾问建议，为了老年生活需求无虞，一定要及早开始累积退休金，30岁至40岁的人要养家、养小孩、付房贷，经济负担重，宜选择定期定额的投资方式，或者买个年金型保险，慢慢累积，有助减轻压力，因为就一般人计算退休生活费，大概以65岁退休为起算点，预计80岁蒙主宠召，至少要准备15年生活费，省点用每个月少说也要2万元到2万5千元，不计入通膨率，就需要360万元到450万元，从30岁开始存，每个月得存7千元到1万元，若从40岁以后才准备，那每个月存款要提高至1万2千到1万5千元。
银行理专说，由于政府老年给付等社会福利，可能因财政破产而停止；老板提列的退休金相当有限；中年失业就更惨了，所以，规划退休金一定要趁早，现在30至40岁的上班族，也就是5、6年级生，小孩还小、要花钱，也不会弃父母于不顾，负担最为沉重，可考虑定期定额的基金，依自己的能力规划投资。
另外，趁愈年轻买年金保险的保费愈便宜，也是保障活到百岁还有钱可领，贴补生活费用的方式。
40岁以上 选固定配息
记者陈丽珠╱专题报导
年纪40至50岁的人，万一还没有进行退休金规划，也千万不要放弃，虽然起步晚，同样可以好好“打算打算”，但银行理财顾问建议，接近退休年龄，理财投资要更谨慎、保守，核心资产的配置以定存，及固定配息的债券型等波动小的理财商品为主力。
银行理财顾问表示，到40岁才意识到退休生活的经济来源要靠自己，比30岁起步晚10年，压力自然比较大，投资理财方向不妨考虑Reits等固定配息商品；退休安养信托产品也可考虑，投资期间大都长达10至20年，可选择投资期间不配息，到期一次领回本金及配息的方式，配合退休时领回，领回时再买固定时间配息的信托商品，定期领取生活费，例如每半年或每隔一定时间领一定金额的信托。
又如果已经50岁了，银行建议，能够守住钱就要守住钱，手上的资产已禁不起损伤风险，核心资产配置要以定存，及固定配息的债券型等波动小的理财商品为重，尽管国内仍有许多阿公阿嬷级的投资人，喜欢投资单一股票，面对股价波动大，更会碰到调降财测、掏空等重大利空，难保股票不会变壁纸，财富“一去不回”，养老金也可能全军覆没，因此，老年人的投资理财，不应贪图高报酬率，连带伴随着高风险，稳健型的投资会比较可靠。
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