【大纪元9月21日讯】自由时报记者梁世煌／专题报导
没有逾期缴款、也未超过信用额度消费，但是手中的信用卡却无法刷卡消费？不少人碰到这种情况时，可能会恨得牙痒痒的，但根据银行业者指出，会出现这种状况，主要是因为信用卡中的“授权参数”设定，限制了持卡人的消费行为，结果就出现部分持卡人不明就里，卡竟然刷不动了，往往就打坏了“血拼”兴致。
◎案例
日前在南部某大型卖场曾出现这样的案例：
一位持卡人趁着卖场大减价，买了大量的烟酒商品，结果刷卡时却发现信用卡被拒绝付款，“刷不动”了。奇怪的是，当时除烟酒外，他还买了其他日用品，最后去除烟酒商品后，只买其他商品，竟然可以顺利刷卡付费，让这位持卡人不禁怀疑，难道信用卡对烟酒类的刷卡消费设有限制门槛？
◎解析
联邦银行信用卡中心副理陈彦宇表示，在无逾期缴款，也未超过信用额度上限的情况下，上述状况的确有可能发生。主要是因为发卡行内部的风险控管机制里，都有一套针对持卡人薪资、信用纪录、消费习惯等各种不同条件而设定的“授权参数”，这项参数会成为电脑系统对持卡人的评分条件之一。
因此，如果有人平时消费只有三、五千元，某天突然出现一笔三万元的消费，这套授权参数就会主动提醒银行端，必须打电话（call back )给商店端进行确认。
日盛金控信用卡中心副总经理陈淑仪表示，各银行内部都有类似的授权参数及电脑评分设定，以便掌握消费者的消费及信用状况，若评分过低的话，便会遭到发卡行直接拒绝付款，这样的例子虽然不是多数，但却是可能出现的状况。
◎易变现高价商品风险高，比较容易发生不能刷卡情况
一般来说，银行系统评分过低，会遭到信用卡拒绝付款无法刷卡的商品，以容易变现、高价商品居多，例如珠宝、烟、酒等，也就是，即使持卡人信用状况正常，也会出现“有卡无用武之地”的尴尬局面。
实务上，高变现性商品的刷卡消费，各家银行都会透过这种授权参数设定，施以不同的风险控管政策。玉山金控信用卡部门主管就表示，部分发卡银行会针对持卡人的各种消费条件，在该信用卡的最高消费额度内，就各种不同商品，设定不同百分比的刷卡额度限制。因此，即使在没有超过最高消费额度范围内，只要持卡人在某一类特定商品的消费金额，已达到该商品上限门槛，一样会被发卡行拒绝付款。
刷卡避免被拒 应与银行密切联系
记者梁世煌／专题报导
信用卡是现代人消费的重要支付工具之一，碰到刷卡被拒就很头大了，根据银行业者的统计，一般人刷卡遭拒，以超过信用额度、逾期缴款、突发性大额消费三者占最大宗，加上卡债风暴发生后，各银行对信用卡消费风险控管更趋严格，刷卡遭拒案例也较过去增加许多；银行建议持卡人，务必维持良好信用纪录并且谨慎消费，就可将刷卡被拒概率降至最低。
银行主管表示，目前信用卡失效还是以持卡刷爆额度、卡债未还所占比重较大，至于较特殊的是突发性大额消费行为；例如平时大多每笔消费几千元，突然单笔刷数万元，或从未在酒店等特种场所消费，突然出现酒店刷卡。这时银行风险控管系统都会出现警示，持卡人不是会接到银行要求确认的电话，就是银行直接拒绝支付。
因此，银行建议持卡人，如果预知最近可能有大笔刷卡消费，或到海外旅游“血拼”，不妨事先知会一下银行，银行会在持卡人的电脑档案中特别注记，届时刷卡就不会遭到银行端的拒绝了。
银行指出，又如目前网路拍卖很盛行，一些以伪冒盗刷方式取得高变现性商品，很快可透过网路交易变卖出去，常让银行防不胜防。
因此，就会针对这些高变现性商品设立较高刷卡消费门槛，虽连带造成一些正常持卡人的不便，但基于风险控管，短期内这种风险控管做法恐怕还是不会改变。
卡债风暴后 被拒案例增多
记者梁世煌／专题报导
信用卡是现代人消费的重要支付工具之一，碰到刷卡被拒就很头大了，根据银行业者的统计，一般人刷卡遭拒，以超过信用额度、逾期缴款、突发性大额消费三者占最大宗，加上卡债风暴发生后，各银行对信用卡消费风险控管更趋严格，刷卡遭拒案例也较过去增加许多；银行建议持卡人，务必维持良好信用纪录并且谨慎消费，就可将刷卡被拒概率降至最低。
银行主管表示，目前信用卡失效还是以持卡刷爆额度、卡债未还所占比重较大，至于较特殊的是突发性大额消费行为；例如平时大多每笔消费几千元，突然单笔刷数万元，或从未在酒店等特种场所消费，突然出现酒店刷卡。这时银行风险控管系统都会出现警示，持卡人不是会接到银行要求确认的电话，就是银行直接拒绝支付。
因此，银行建议持卡人，如果预知最近可能有大笔刷卡消费，或到海外旅游“血拼”，不妨事先知会一下银行，银行会在持卡人的电脑档案中特别注记，届时刷卡就不会遭到银行端的拒绝了。
银行指出，又如目前网路拍卖很盛行，一些以伪冒盗刷方式取得高变现性商品，很快可透过网路交易变卖出去，常让银行防不胜防。
因此，就会针对这些高变现性商品设立较高刷卡消费门槛，虽连带造成一些正常持卡人的不便，但基于风险控管，短期内这种风险控管做法恐怕还是不会改变。
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