【大紀元2016年09月26日訊】最近遇到了一個求救的客人，該客人從層疊式銷售機構購買了一份人壽保險，但是到最後連自己買了什麽都不知道，保單各種的改變，代理人根本就沒有提及。
我一直以來不停的接到一個客人投訴，他們從層疊式銷售機構購買的保單出現各類型的問題。本人對層疊式的銷售沒有太大的意見，只是很多完全沒有接受培訓的代理人不停地出現錯誤，讓我覺得這些代理人非常不負責任。
無論我們遇到何種代理人，但作為受保人，我們必須清楚在購買保單時的注意事項，特別是在簽收的時候：
1.保單的生效日期。生效日期很重要，因為有些其他條款的生效日期可能會有等待期，而這個等待期是從生效日期開始的；生效日期越早，我們等待的時間也會越少。生效日期有的時候也決定保單生效的歲數，在有些保單中，歲數決定價格。
2.保單遞送日期。每一個保險公司都要提供給一個冷卻期，一般是10天或以上，60歲或以上人士可以獲得更長的時間；在這個期限內，如果客人選擇取消保單，保險公司要全額退還客人的保費。
3.保單的恢復期限。如果受保人沒有按時交納保費，多長時間內受保人可以恢復原來的保單。通常從30天到半年不等，在保單中會有詳細說明。通常在恢復期限內受保人只要填寫一份保單恢復申請表即可，如果在身體狀況沒有任何改變的情況下，只要補交缺的保費即可。
4.保單的生效級別。通常在填寫申請表的時候，大部份的代理人都會以最好的健康級別幫客人申請，但往往客人會因為這樣或那樣的原因，沒辦法獲得最好的級別。但是在終生的保單當中，很多客人覺得只要價格跟申請表上的一樣，就以為他們獲得最好的級別。
之前我寫過文章解釋過保險月費的問題，有需要了解的朋友可以翻看之前的文章（參見8月20日財富之門版）。在儲蓄型的保單中，如果級別改變，那麼費用也會改變；即使是交同樣的月費，但是費用增加的時候，儲蓄效果就會降低。而且保單的安全性也會存在隱患，短時間內的保單不會出現太多安全性的問題，但是時間越長，這些隱患就會慢慢浮現；所以爲什麽很多人會看到20年以後保單漲價，甚至沒了的情況出現。
5.保單月費的級別。通常終生型的保單會有最低月費和市場月費，最低月費可以是市場月費的一半；如果客人對市場和回報率有很大的信心可以選擇低月費；如果客人比較保守建議月費適當提高，因為將來如果保單的回報率達不到預期或少很多，那麼客人就要增加投入去維持保單的費用。
以上是保單最基本的信息，如果連以上這些信息我們都無法搞清楚，請不要隨便簽收。保單中還有很多其他的信息我們需要知道，所以在購買壽險的時候最好能找一個可以解釋清楚的代理人。很多人在購買壽險的時候已經不清楚自己到底買了什麽，那麼將來理賠的時候讓自己的家人如何是好呢？
我們提供全面的壽險和退休理財規劃，我們可以幫客人查看各類型的舊保單，更多詳情請聯繫Yan Chen，陳白燕，電話：415-939-5936。
責任編輯：李曜宇
