【大纪元2013年08月02日讯】（大纪元记者逸铭报导）虽然当前的英国房市正在复苏，而且各种助购计划也在增进购房者获取按揭的能力。但是英国房市的供应量却几乎没有太大的变化，每年需求20万套新房的市场，近来的数年却仅得年均10万余套，需求与供应的差距也就为投资者和业主们创造了很好的机会。但是机会再好，也要看个人如何把握，为了减少支出和提高收益，挑选一个合适的按揭产品就成了关键。
知己知彼，百战不殆
首先您要清楚，购房出租（Buy To Let）按揭不同于普通按揭，因为购房出租纯粹是一种为了收取利润而进行的投资，而非购买个人生活的必需品。因此，购房出租的相关按揭作为一种辅助投资的金融工具，其利率和手续费都远高于普通按揭。而且审查标准也不同于自住按揭，比起后者，购房出租按揭对申请者有着更多的财务要求。而且按揭机构在考量申请者的收入状况时，会把您的租金收入排除在外。
下面我们逐项介绍这些优质按揭：
浮动利率（Variable rate）
新晋银行Aldermore提供了长期浮动利率的按揭贷款，利率4.28％，手续费1,999英镑。首付25％，如果您有35%的首付那么还有利率3.98％的产品，可以仅付利息也可以同时偿还本金。对借款人的要求是：最低年收入2.5万英镑，租金/月供比为125%，年龄介乎21～85之间。初次业主要求25岁以上。
这个产品的特点是浮动利率，也很有竞争力，比很多定息按揭到期后自动转为的浮动利率都要低。不过这个特点也是一柄双刃剑，因为浮动利率的特点就是可变：如果利率继续当前的低位，那么您缴纳一次手续费之后就不再需要再换按揭（以及再缴纳手续费）了。相反，如果利率升高，那么您的收益就会大幅缩水。不过当前市场普遍认为，到2016年之前，央行的基础利率不会升高。何去何从，还需您自己把握。此外，该产品只能通过代理购买，因此您还需要记入代理费。
定息按揭的特点
定息按揭的优势是在较长的时间内，为您提供稳定性和对抗通胀的优势，并会为您在经营房屋中遇到的额外成本，例如房产维修之类开销提供缓冲。但从表中也可注意到定息期限的一个特点，就是长期的定息按揭，到期后所转入的利率一般会高于短期或可变利率的产品。
2年期定息
全国建筑协会的经纪人分公司The Mortgage Works，提供了2.49％的二年期定息按揭，到期转为可变利率4.99%。首付40%，手续费是房价的2.5％，也就是说20万镑的房产需要5千镑手续费。对借款者没有最低收入要求，但是按揭款项不可超过年收入的4.25倍，收入达不到要求的申请者需要额外审查。租金/月供比不低于125%或租金/房价不低于4.99%，可以仅付利息也可以同时偿还本金。该产品的最低收入放宽给了借款人一定的灵活性。
长期定息
Skipton建筑协会有3年期购房出租定息按揭，利率3.89％。首付30％，手续费995镑，到期后转为5.69%。租金/月供比125％，最低收入2万英镑，年龄要求最低18岁。
Coventry建筑协会有5年期定息3.99％。首付至少35％，费用1,999镑。到期后转为4.74％。最低收入2.5万镑（个人）/3万英镑（共同）。租金收入的要求稍有特别：如果您的按揭利率低于5%，则用5%做为按揭利率加上房价本金来计算您的租金下限；如果高于或等于5%，则用您的按揭利率计算您的租金下限——而您的租金收入需要超过计算出的租金下限的125％。当然您的实际按揭还款数额还是按照您实际的按揭利率计算。此外，还需年满18岁，并已是英国业主。
低费用按揭
苏格兰皇家银行（RBS）有两种2年期的产品，均无手续费，首付也都是25％。一种是定息4.35％，另一种是跟踪按揭4.15％，到期后都转为4％的标准浮动利率。
免手续费也就意味着更高的利率。但对于首付25％的业主，RBS的定息和跟踪产品利率都很有竞争力，而且2年后还会转到相对较低的标准浮动利率。
规划投资成本
谈了这些优质按揭之后，还要提醒您的是，购房出租这项投资还有不少其他的费用，您在规划投资之前应该计算清楚，免得贸然进入后，大笔投资却变成难觅收益的噩梦。
购房自然会涉及到法律费用、估价费用以及印花税。而且您必须有专门针对业主而设的建筑保险，通常比自住的房屋保险要贵。财产保险、业主损坏保险与租金保险并非强制保险，但可以保护你的投资。
一个好消息是，房产的维护费用可以用于您的租金收入扣税。不过，如果您的租金收入超过了按揭还款和房产维护费用，您仍然要为超出的部分上报个人所得税。
•购房出租小词典
最低收入要求：在房租收入之外，申请者（个人或共同）的年收入。其目的是确保没有房客承租时，业主也能承担按揭还款。
租金/还款比（Rental Cover）：预期的年租金收入与按揭每月还款的比值。大多数贷款机构设定在125％，也就是说每年还款5千英镑的按揭需要您房产的年租金超过6,250英镑。
租金回报：业主每年收取的租金总额，通常表示为房价的百分比。
