【大纪元2014年03月07日讯】（大纪元记者逸铭英国伦敦报导）很多人都知道，英国的房市已经进入复苏阶段。不过，鉴于房市的供不应求状态在短时间内没有得到有效的缓解，房价依然居高不下。因此对很多人来说，只能仍旧蜗居在租赁的房产中。
当然，租房生活灵活、省心，开销也少。但是一直停留在租房生活中对您的长期财务状况非常不利——“终身房客”平均会在一生中交出29.6万英镑房租。而且无房者在步入老年之后，如果养老金并不丰厚的话，则可能会在退休生活中处于难以支付租金的状态。
相反，如果您努力攒钱，并且借风顺水的赶上了房产增值的趋势，那么在您艰苦过一段时间之后。您在老年时的开销则会下降，因为房贷已经还清了，甚至还可以以房养老。
但是贸然地冲进房市未必是最好的选择，因为勉强购房会使自己处于经济非常紧张的状态，一旦有什么意外，您苦心经营的资产可能会受到很大损失。那么应该怎样规划呢？
案例分析：
买房vs 租房
——五年后的区别
基本资料
房型：一居室公寓
价格：£400,000
印花税：3%
月租：£1700
杂费：£100
结论：
首付是一个重要因素。若能承担大额的首付（40%+），那么毋庸置疑，您应该坚定不移的购房，甚至加入购房出租业主们的行列。相反，若仅能支付小额首付，数年后的积累付出，还高出租房费用。适当的首付是一个重要的切入点，积累资产的同时生活质量也没有太大下降。
购房前期准备
——做好长期规划
理性的方案是短期租房，长期购房。待到攒出合理的首付之后，再进入房市。这样您的生活质量就不会有太大的下降，同时还可以更快的偿还贷款本金。
——了解您能借到多少按揭
按揭的最大金额约是年收入的3.5~4倍。在此基础上，银行会根据您的首付、欠债情况、收支情况、信用历史，甚至您的子女抚养费用进行评估和调整，计算出您最终的可贷款额度。
——经营好您的信用历史
如上所述，在您积累首付的同时，应该尽可能的增加信用评价：确定自己在选民登记册上，而且要对当前的银行保持忠诚，保持当前住址、工作和银行的时间越长越好。
——盯紧存款利率
每隔半年检查一下您的账户利率是否下滑。此外，个人储蓄账户可以把您的一部分收入从税收中拯救出来。
——不必局限于Help to Buy计划
不要迷信Help to Buy按揭计划。的确，Help to Buy计划的按揭中有很多不错的产品，而且政府将会垫付20％的房款，前5年免息。但是也不要只把眼光放在参加了Help to Buy计划的贷款机构上，很多贷款机构和地区性的小建筑协会为本地的购房者提供低首付按揭。
（责任编辑：杨青）
