【大纪元2015年04月28日讯】虽然法国有很健全的退休福利制度，但是其种种条件和限制，导致退休金额要比工资少许多。您若要避免年老后过经济窘迫的生活，必须及早作准备。金融专家指出，不同年龄层的人们，有不同的方法。对于40-50岁：加入公司储蓄计划、购买人寿保险储蓄和退休储蓄计划，以及投资出租物业是制胜策略。
加入公司储蓄计划
如果您的雇主提供公司储蓄计划（PEE：plan d’épargne entreprise），请您不要拒绝，因为它是一种提高收入的方式。您拿出一小部分薪水投到公司储蓄计划账户中，有些雇主还会拿出一定的匹配金额给员工，但上限为员工投入额的三倍，且每年不得超过3043欧元（2015年）。原则上此账户需冻结五年，但事实上存在许多例外：婚丧事、第三个孩子及更多孩子的出生、购买或扩建主要居所等。在最低期限五年或更长久，此计划的优势在于投入的本金及盈利都能免去个人所得税，这在一个连看电视都要缴税的高税收国家是不容忽视的。
购买人寿保险储蓄（Assurance-vie）
法国人很热衷于购买人寿保险，这确是一种收益率不错的长期储蓄方式，其中多元投资合同（les contrats multisuports）为优选。投保者欲享受最多税务优惠，那必须耐心地等待8年。之后，一个投保者有权每年支取上限为4600欧元，一对夫妻可支取9200欧元，不需要纳税。如果超过上述最高数额，多余款则要缴纳7.5%的税。如果您在8年内取款，所得利息按照个人所得税纳税。
从玛德琳（Madelin）退休储蓄计划中获益
玛德琳退休储蓄计划是专为独立职业者设立的，如手工艺匠人、商人和自由职业者。此计划的投资项目与人寿保险和大众退休储蓄计划（PERP）大致相同，这种储蓄的具体规定是，投保人必须等到退休年龄，方才有权动用这笔储蓄。方式是以终生养老金（rente viagère）形式支付给本人。
社会福利研究所的总裁Bruno Chrétien认为，这个计划对高赋税人最有益，每年能减税高达７万欧元。它提供的将本金转换成终生养老金的方式也优于大众退休储蓄计划。
投资出租物业
购买房产出租也是为退休做准备的好方法。如若您没有雄厚的资金投资出租房产，您可以先向银行贷款，用收回的租金来还款，而且还能享受税务优惠。一旦退休，如果您继续租出物业，租金就是一笔额外的收入。
法国政府出台了一些房地产税务方面的财政法，以减税鼓励人们投资出租房产。如2015开始的皮内尔法（Loi Pinel）规定，今后出租期可以为6年、9年和12年，相应地投资人可以获得12%、18%和21%的个人所得税减免。投资者可以把房产租给自己的子女和父母而不丧失减税优惠。条件是承租住房的子女的税务独立，不再属于父母的纳税户口。
责任编辑：德龙
