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加国央行大幅加息100个基点 二十多年来首次

自2022年3月以来,加拿大央行的政策利率经过4次调升,从0.25%升至2.5%。图为加拿大央行资料照。(Sean Kilpatrick/加通社)
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【大纪元2022年07月14日讯】(大纪元记者周行多伦多报导)7月13日(周三),加拿大央行宣布加息100个基点,将其政策利率提高到2.5%。这是该行二十多年来首次如此大幅度加息

央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)在当天的新闻会上说:“今天,我们将政策利率上调了100个基点,即1%。在一次会议上出现如此大的增长是非常不寻常的,它反映了非常不寻常的经济情况:通货膨胀率接近8%——这是近40年来未见的水平。”

自今年3月以来,央行的政策利率经过4次调升,从0.25%升至2.5%。央行将如此快速的利率调升归咎于持续的高通胀率,并称,因为乌克兰战争、持续的供应中断,以及市场供不应求,“通胀率可能在未来几个月维持在8%左右”。

另外,央行的调查发现,越来越多的消费者和企业预计通胀将在更长时间内持续走高。央行表示,该状况增加了工资和物价上升,并导致通胀更难控制的风险。

麦克莱姆解释说:“通胀率太高,越来越多的人越来越担心高通胀会持续下去。我们不能让该情况继续下去。”

“其二,加拿大经济过热,工人短缺,许多商品和服务短缺。需求需要放缓,以便供应能够赶上并缓解价格压力。”

“第三,我们的目标是使通胀回到2%的水平,并使经济软着陆。为了实现该目标,我们正在迅速提高政策利率,以防高通胀变得根深蒂固。”他说,“如果高通胀变得根深蒂固,让它回落将使经济和加拿大人更加痛苦。”

麦克莱姆说,考虑这些重要的因素后,央行决定加快提高利率。

房市将感受震荡

由于房贷的浮动利率与央行的政策利率密切相关,央行加息将对该部分房贷产生即时影响。

加拿大房地产协会(CREA)表示,自3月以来,全国平均房价已经下跌。周三的加息将使房市雪上加霜。加拿大人申请房贷必须先通过还贷能力的压力测试,以确保他们能够承受更高的贷款利率,周三的加息将使固定利率贷款的测试标准提高到7%左右,浮动利率贷款提高到6%左右。

也就是说,潜在买家能获得的银行抵押贷款额将下降。

对于正在使用浮动利率的人,或者固定利率到期需要更新的人,将马上看到每月还款额增加。按CBC报导中的一项分析,25年还款期、40万元的抵押贷款,如果利率是3%,每月需支付1,893元。如果他们的利率上涨一个百分点,每月将需要支付2,104元。

央行加息已导致加拿大的房价连续几个月下滑。满地可银行高级经济学家罗伯特‧卡维奇(Robert Kavcic)认为,这次加息将进一步冷却房市,并加强人们对房市继续下滑的预期。

RBC银行助理首席经济学家罗伯特‧霍格(Robert Hogue)表示,这次加息将在未来几个月“加剧市场降温”。

部分人或面临抉择

一些金融业专家警告说,如此大幅度的加息,可能会使一些人立即受到打击。

据City News报导,债务减免和整合公司Bromwich and Smith的劳里‧坎贝尔(Laurie Campbell)表示,央行加息除了影响房贷成本外,也会立即影响使用信用额度(lines of credit)贷款的人,以及使用其它灵活个人贷款的人。

坎贝尔说,她担心短期内就会发生一些事,尤其是当加拿大人已习惯于使用低利率抵押贷款后。现在加拿大人的债务情况是:每赚1元,就欠1.86元。在1990年,他们是每赚1元,只欠90分。

信用咨询协会(Credit Counselling Society)表示,寻求帮助的人数出现了2位数的增长。

该协会首席执行官斯科特‧汉纳(Scott Hannah)说:“对很多人来说,他们将不得不重新考虑,是否可以保住自己的房子。对于那些背负巨额、可变利率债务的人来说,这会是一个艰难的抉择。”

汉纳表示,协会已听到一些人说,他们已经有点入不敷出,他们正在想该如何偿还债务。

估计还有更多加息

央行的公告说,他们将继续对经济和通胀做评估,以便对是否需要进一步调升利率做出判断。

经济学家普遍预计,央行短期内还会有几次加息。

据CBC报导,拉瓦尔大学的经济学家斯蒂芬‧戈登(Stephen Gordon)说,央行很明显错误估计了通胀升温的速度,他们现在是在试图纠正错误。

他表示,央行在补做一些应早点做的事,“这是他们走得如此之快的原因之一”。

戈登说,虽然这次加息的幅度超出了正常范围,但鉴于目前经济面临前所未有的挑战,这样做还是有道理的。

“我们正处于供应链中断、油价非常高、被病毒大流行压抑的需求正在释放的情况下。”他说,这是一个没什么经验可借鉴的状况。

责任编辑:岳怡#

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