耶伦:商业地产等问题可能导致银行合并

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【大纪元2023年06月08日讯】(英文大纪元记者Andrew Moran报导/张智编译)美国财政部耶伦(Janet Yellen)说,考虑到金融业目前的环境,美国银行系统有更多的合并不会令人惊讶。

虽然耶伦承认她不希望看到一些小银行进一步被合并,让美国银行业的多样性受到威胁,但她会理解许多银行面临巨大压力。

她在6月7日对美国消费者新闻与商业频道(CNBC)表示:“存在看到一些合并的动力,而且,在未来看到一些这样的情况,我也不会感到惊讶。”

根据美国联邦存款保险公司(FDIC)的数据,截至2022年底,总共有4135家商业银行,低于1973年高峰时的14,469家。

随着硅谷银行(SVB)、签名银行(Signature Bank)和第一共和银行(First Republic)的倒闭,以及其它几家中小型机构遭遇挑战,人们普遍担心银行业正变得整合过头,由少数实体所主导。

耶伦并不是第一个对当今银行数量的减少敲响警钟的官员。

美联储理事鲍曼(Michelle Bowman)4月份在费城举行的沃顿商学院金融监管会议上警告说,美国应该“感到担忧”,并指出拥有“一个稳健和多样化的银行系统”至关重要。

银行系统的流动性

耶伦表示,美国银行系统的流动性很强。

她告诉商业新闻网的财经记者索尔金(Andrew Ross Sorkin),对美国最大的金融机构进行的压力测试显示,它们能够经受住经济中潜在的动荡。

她说:“我的总体解读是,银行系统的资本和流动性水平很强,虽然会有一些与此相关的痛苦,但银行应该能够应对这种压力。”

同时,由于20万亿美元的商业房地产市场显现出疲软,银行可能面临风险。耶伦认为,如果这种情况演变成一场全面的危机,它可能会导致更多的银行倒闭。

“我确实认为在商业房地产方面会有问题”,她说,“当然,自从我们看到对远程工作的看法和行为发生如此大的变化以来,对办公场所的需求也发生了变化,特别是在利率提高的环境下。”

耶伦补充说,银行可能正在“准备”应对这一领域未来的困难。

哥伦比亚商学院和纽约大学斯特恩商学院的研究人员最近出炉的一份报告估计,自2019年以来,办公场地的价值下降了5060亿美元以上。这是棘手问题,因为该报告预计银行控制着约61%的商业地产债务。

此外,摩根士丹利财富管理公司的首席投资官夏莱特(Lisa Shalett)最近预测,在2.9万亿美元的商业抵押贷款中,约有一半将在未来两年内重新谈判,“届时新的贷款利率可能会上升”,幅度高达450个基点。

另外一个问题是小银行占商业房地产贷款的70%,一些报告显示,小银行持有的商业房地产贷款风险大约是大银行的四倍。

许多金融专家都暗示,存款的急剧下降证明流动性可能并不像官员们所说的那样充足。

美联储的H.8数据显示,商业银行存款自2022年8月以来一直呈现下降趋势,下降了近1万亿美元,或4.4%,至17.238万亿美元。

市场专家也一直在担心美国政府发行债券所产生的潜在流动性问题。

财政部有望发行多达1万亿美元的债券,以补充其财政总账户(TGA),该账户在华盛顿的债务上限之争中被耗尽。许多分析师警告说,在需要流动性来缓冲过去三个月的冲击时,释放新的短期债务可能会消耗银行准备金。

通货膨胀的“路径”

这位前美联储主席认为,在富有弹性的就业市场中,通胀有进一步缓解的“路径”。

耶伦说:“近一年来我一直在说,我看到了在保持强劲劳动力市场的同时降低通胀的路径。”

5月份的消费者价格指数(CPI)报告将于6月13日发布。克利夫兰联储的通货膨胀预测报告预测年报为4.1%,月度增幅为0.2%。剔除波动较大的能源和食品成分的核心CPI,预计同比将放缓至5.3%,月环比上升0.5%。

原文: Commercial Real Estate Exposure, Financial Pressures Could Result in Bank Consolidation, Yellen Says 登于英文《大纪元时报》。

责任编辑:李琳#

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