【大纪元9月28日讯】上周一，9月15日，被称为美国金融“海啸日”，因为美国第一大保险公司，AIG，美国国际集团，宣布倒闭。当日，位于美国前五名的投资银行—雷曼兄弟（Lehman Brother）因资不抵债，不得不关门；最大的投资银行美林，Merrill Lynch，靠自己维持不下去了，由美国政府出面联系，被美国最大的银行—美国银行（Bank of America）接管。这一连串的事件，引起了全球性的金融恐慌，人们担心的二战后美国最大的经济危机已经降临，我们唯一不确定的是，它是否会比1933年经济大萧条更糟糕。我们更担心的是，不知下一家要倒闭的银行是哪家，我存钱的银行是否安全？
今年7月位于加州的IndyMac Bank，因涉足次级贷款太深，终于因资金缺乏，宣布关门，在加州引起了不小的震荡，许多人赶在关门前取钱，兑现，引起了挤兑风潮。8月29日，位于Alpharetta的Integrity Bank由于财政困难，宣布关门，被起源于伯明翰的Regions Bank收购。很多人问，是否把钱从银行取出来才是最安全的？其实倒也未必。事实上，在美国有一个存款保险制度，正是由于这一制度的存在，我们大多数的人在银行的存款是安全的。那么这一制度究竟是怎么一回事呢？它的起源和受保范围又是什么呢？
在1933年的经济大萧条中，有4000多家银行宣布破产倒闭，每家银行有近$900,000存款，尽管在政府监控下，强迫这些银行被实力雄厚的银行收购，大部分存款人历经数月都拿到了自己存款的85%，但这使得美国的银行体制产生了很大的信任危机。1933年6月美国国会通过了Glass-Steagall Deposit Insurance Act，这也就是现在的FDIC的法律基础—美国存款保险法案。根据该法案，美国政府成立了一个独立的公司，美国联邦存款保险公司，即Federal Deposit Insurance Corporation（FDIC）。它专门为隶属它的银行的支票或存款账号提供保险，保证在银行倒闭时，FDIC会出面全部赔偿存款人在该银行的符合条件及限额的存款。该法案在1991年经过修改，2006年2月布什总统又通过了改革法案。
那么我们在看自己的存款是否有风险时，第一个要问的问题是，我的银行是否是FDIC的成员？一般你走到银行柜台前都会看到一个标有“FDIC”字样的图画，这就证明，该银行是FDIC的成员。凡在该银行储蓄的存款就有政府的保险，你也可以打电话到1-877-275-3342查询。根据每个银行的资产状况，FDIC会向该银行征收保险费，这些保险费组成存款保险基金。2007年底，存款保险基金有520亿资产，但今年7月的 Indymac Bank的倒闭，花去了基金89亿资金。
FDIC受保的银行账户主要有，支票账户（Check Account），存款账户（Saving Account）及定期存款（CD）。每一个人在一个银行的所有账号的受保总额不超过十万美元（$100,000.00），也就是说，你在同一个银行的存款或各类账号的总金额如果超过了十万美元，联邦储蓄保险只保十万，超过的部分不予担保。如果是与他人共同拥有的账户（Joint Account），而且每个人的权力是一样的，每人可享有十万的保额,也就是说, 如果是夫妻共同账户, 受保额是二十万, $200,000。如果是退休账号（Retirement Account），保额是25万美元，即$250,000.00每人。
什么不属于FDIC的保险范围？放在银行保险柜的钱，股票，债券（Fund），保险以及其他通过银行购买的投资性产品（Investment Product）都不属于FDIC保险之内。
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