時間終將捕獲我們所有的人，即使我們一直保持健康。這意味著養老需要早作打算，可這是一項龐大的工程，從何做起呢？
有些人對養老很不以為然，總覺得自己是個例外，不需要長期護理。可是如今，美國有很多社區中85歲以上的老人數量急速上升，在現有的醫療條件仍在進步的情況下，若干年以後，人人都需要一名護士、一名助手或是一個醫療服務商。更有甚者需要住進護理式家庭，接受專業的呵護。這些情況都不是如果，而是必然。
怎樣支付接受長期護理的費用？許多人從來沒有在這件事情上下過功夫，直到有一天，他們不得不靠醫療服務來緩解痛苦，卻為時已晚。最強有力的解決方案就是從自投保開始，購買長期護理保險。也許有人質疑，認為政府的醫療保險就可以照顧到長期護理問題，可事實往往不盡如人意。它並不包括長期護理的費用。自嬰兒潮出生的那一代人離開工作崗位後，長期護理保險在他們的財務規劃中就佔據了十分重要的位置。對於50歲以上的人來講，長期護理費用規劃的重要性顯而易見，早先支付的保險費可以覆蓋這一成本，否則就不得不用養老金和前半生的積蓄為此買單。
Genworth公司每年都會研究美國人的長期護理費用到底有多高，有沒有給國人帶來負擔。第18次年度護理成本調查報告顯示：2021年全國輔助生活的年平均增長率為4.65%。在全國範圍內，一間養老院的私人房間每年的費用平均為54,000美元（每月4,500美元或每天148美元）。美國衛生和人類服務部發布的長期護理費用資料，一家養老院包房每天需要219美元，每年79,935美元甚至比Genworth公司的調查資料還要高。你能想像在一年內花費用養老金或是退休儲蓄支付額外的5萬～8萬美元嗎？假如需要連續支付呢？如果從政府決策或是通脹的角度看待這一問題，在5%的通脹率下，這個費用在未來幾年會更高。
退休人員協會表示，約60％的65歲以上人群在其一生中需要某種長期護理。因此不要拖延，越早購買長期護理保險，保費就越便宜。這就是為什麼即使買得晚的人們也要趕在退休之前買，因為一旦退休，或是身體狀況陷入不佳狀態，或是超過80周歲，保險公司就不願意承保了。
長期護理保險承保被保險人在任何場所（除醫院急病治療外）因接受各種個人護理服務而發生的護理費用。這些護理服務包括：具有治療性質的護理服務，如診斷、預防、康復，以及其它不具有治療性質的家庭護理、成人日常護理等。對這些護理服務要求至少持續12個月，就服務性質而言，全天候24小時的特別護理和非全天的一般護理均可。
不同承保方式的長期護理保單，其保險金的給付方式也是不同的。如果護理保單是獨立簽發的，有3種方式可供選擇：一是最高付額，即保險人對被保險人的護理費用補償不能超過規定的給付額。二是給付期，規定一年、數年、終身等幾種不同的給付期，由被保險人自行選擇。三是待付期，規定20天、30天、60天、90天、100天或180天等多種等待期，由被保險人開始接受承保範圍內的護理服務之日起算。等待期的規定實質上是免賠額的一種形式，目的在於消除一些小額索賠，減少保險人的工作量。如果長期護理保單作為終身壽險的批單簽發的，保險金給付方式一般按月給付居多，每月支付保額的1%～2％，累計達50％左右時停止支付。
長期護理保險一般按被保險人投保時的年齡採用年均費率收取保險費。具體收取費額度除取決於被保險人年齡外，還要考慮被保險人選擇的給付期、等待期和保險責任範圍等因素，並且對夫婦雙方都投保的，可給付折扣優惠。在美國，舉辦該險種的各家保險公司所制訂的費率並不統一。然而，有一點卻是一致的，那就是保單的更新，即保險人不能因被保險人的健康狀況發生變化而撤銷保單。保險人可以在保單更新時提高保險費率，但必須一視同仁地對待同等情況的全體被保險人。另外，一般保險人在開始履行給付保險金責任一定時間（通常是幾個月）後，被保險人無需再交納保費。
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