投資連動債、儲蓄保險

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【大紀元4月20日訊】(自由時報記者陳麗珠專訪) 儘管市場利率正在緩步爬升,但整體利率水準仍低,手中握有閒錢的中年投資人,因應長期投資需求,要以保本及報酬率優於定存為兩大重點原則,華南銀行南門分行理財襄理方珮明建議,擁有外幣資產的投資人,可將資金配置在連動債及儲蓄保險商品。

方珮明表示,一般對客戶投資規劃的建議,通常會先以時間為基準,再以短期、中期、長期選擇適合的商品,每個期間的資產配置各佔三分之一,尤其是長期投資,通常講求固定收益及保本,因此連動債及保險商品一定要列入考量,只是兩大商品的原始投資金額通常高達幾十萬元,甚至達到百萬元,也就是比較適合手上有一點閒錢的中年人。

以連動債而言,方珮明說,因連結產品橫跨世界主要經濟體,自然可能產生匯率風險,適合手上擁有外幣資產的投資人,若是沒有外幣資產的民眾,較易產生匯率風險,就比較不建議投入,除非投資人可以一直持有數年,直到商品到期日,才能避開短線匯率的波動。

方珮明表示,由於連動債第一年都會固定配息6%至8%,相當誘人,就算未來幾年配息較差,到期時通常投資報酬率還是比定存優渥,而且本錢也可以全數取回,以目前手上投資連動債而言,部分握有3年連動債,平均投資報酬率約在4%至5%之間。

另外,長期投資配置還少不了儲蓄保險商品,方珮明認為,保險具有節稅功能,也可作為養老退休金,時下的儲蓄保險商品,宣告利率部分是鎖住3年左右,部分則依照大型行庫定儲利率調整,即使是鎖住3年的儲蓄保險商品,其宣告利率都會超過未來3年市場利率水準,部分儲蓄保險商品還可以每年領回利息,對許多喜歡看到「投資成果」的投資人相當適合,若是前幾年沒有領息,則宣告利率也會稍微高一點,投資人可依照自己的需求進行選擇。

但方珮明提醒投資人,如果中途贖回連動債,可能領到當年度的配息,但領回的本金必須依照當時的淨值推算,因此,投資人一定要精算,配息無法彌補當時投資的本金者,最好不要中途解約,除非當時的環境有更好的投資商品,保證可以獲利﹔至於儲蓄保險商品中途解約,也要承受保單價值大幅縮減的現象,最好投保3至4年後再考慮解約。

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