【大纪元10月10日报导】 (中央社记者田裕斌台北十日电)双卡风暴未歇，银行无担保放款余额节节下滑，在保守放款策略抬头下，银行纷纷抢进房贷市场，并祭出低利杀手策略，吸引背有房贷的消费者动心转贷，银行业者建议，在考虑转贷前最好先比较加计相关费用后是否划算，频频因追逐低利而转贷，不一定是最聪明的理财方式。
国泰世华银行副总刘奕成指出，目前房贷户在新低利房贷商品推陈出新下，大约2至3年就有转贷念头，不过，若仔细分析频频转贷所需负担的费用，对消费者而言，可能省不了多少钱。
况且银行以流血价抢到的房贷客户，“忠诚度”一般而言不会太高，加上头几年在利率最低的时候，银行承作房贷利息收益相当有限，万一发生呆账，承受的业务风险太大，举例而言，银行同业拆款利率现在水准约仅1.6%，若把同一笔资金拿去承作房贷，最低仅能收到1.85%的利息，相对风险也高上许多。
刘奕成指出，对于已在同一家银行有长期往来的消费者而言，先与原来放款的银行商量调降房贷利率或许是最方便的途径，只要缴款纪录正常，银行大多愿意随同业水准，让好客户留下来。
如果银行不降利率，消费者可依照自己房贷所剩的额度及转贷后可省下几个百分点的房贷利率，作为决定是否转贷的依据。
银行业者认为，如果房贷余额在新台币 300万元以上，转贷后利息可降低0.8到1个百分点以上者，较有转贷必要，不过消费者最好先试算过转贷费用，包括绑约罚款、设定费用、代书费，以及部分银行要求短期内转贷的违约金，再决定转贷是否有利，目前违约金的水准约在0.5%至1%之间，也就是每100 万元的房贷，违约金最高需1万元。
银行主管也提醒，虽然银行想用优惠利率扩大房贷市占率，但未必所有房贷户都申请得到最优惠利率，消费者条件也必须符合银行的征审条件，若是信用不佳、房屋价值不高者，即便当年度的年薪很高，银行会考量房贷是属于长期贷款，因此没有固定薪资的房贷户通常在申贷成数与利率条件未必与固定薪资的族群相同。
尤其是军公教、律师、医师与会计师等“三师”或前五百大企业的族群，还是银行最想争取的房贷主力客户，包括银行业者及寿险业者，为争取优质客户，不吝杀出2%以下的利率抢客，若未具有以上优质条件的消费者，找较常往来的银行，由于信用资料较为完备，可谈条件的空间相对为大。
