【大纪元8月6日讯】自由时报记者王忆红／专题报导
凯基投信行销企划部经理龚俊诚表示，丁汉彬可根据不同理财目标，选择不同属性的投资标的，建议分五大类，包括母亲退休金、母亲医疗基金、成家基金、购车基金、应急基金。
首先，假设母亲五年后退休，由于退休金无法承受较大的市场波动，投资特性为保守型，建议选择债券型基金或定存，每月5,000元；其次，母亲退休后，可能不时会有医疗需求，建议成立一个“母亲医疗保健基金”，因为无法设定需要的时间点，投资上不宜太积极，可选择较保守稳健型标的，例如债券型基金或全球股票型基金，每月5,000元。
至于丁汉彬提到的“购车基金”，由于目前还有房贷、学贷及存母亲的退休金等压力，假设五年后要购买价值60万元的车，以8%的年报酬率计算，从现在开始每月要存8,000元，如此势必会排挤到其他的理财计划；建议将购车计划延后，可等成家后有小孩时再购买，使用效益也会比较大，例如改限设为十年后再购车，利用延长投资时间，可采取较积极型投资策略，选择台股基金或天然资源型基金，每个月5,000元。
龚俊诚认为，丁汉彬其实更应把“成家计划”列入考虑，因为这也将是一笔不小的开销，假设以五年当作投资目标，承受的投资风险度适中；建议选择稳健积极的投资标的，例如黄金存折或区域型（亚洲型基金 )，每月投入5,000元。
另外，应急基金方面，由于生活中有太多无法预料之事，例如失业等非预期性的事件，建议务必要准备一笔可支付六个月生活必要开支的资金，以免届时因手头无资金而影响既有理财计划。龚俊诚说，剩余的3,000元，丁汉彬其实可投资在自己身上，学习未来发展职业生涯可运用得到的技能，唯有透过不断的自我提升，才能增加自己职场竞争力，寻求更好的工作或薪资更上一层楼。
华顿投信表示，由于丁汉彬属于稳健型投资人，每年8%至10%的期望报酬较符合，根据每月一万元的投资金额，以定期定额的方式，十年后的本利和将达到180至200万元，不但足够偿还130万元的负债，且有额外资金可准备妈妈的退休金或买车。
但华顿投信说明，台湾境外基金的定期定额下限大多为3,000元，建议将投资组合分成三等份，包含两档股票型基金与一档债券型基金，进行定期定额投资，持续累积财富。
股票型基金方面，华顿投信建议标的为天然资源基金、拉丁美洲基金；债券型基金则推荐新兴市场债券基金。这样的组合如果从1999年6月30日起，采定期定额方式，每月各3,000元投入天然资源与拉丁美洲股票型金，及4,000元投入新兴市场债券型基金，连续十年后至2009年6月30日，累积报酬率18.34%，十年本利和将达262万元，年化报酬率约8.12%，即符合丁汉彬的目标与属性。
换句话说，透过这样的定期定额投资操作，丁汉彬不但可在十年内还清130万元的房贷与就学贷款，且尚有130万元可买车及存妈妈的退休基金。
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