标签:
【大纪元9月11日讯】自由时报记者廖千莹／专题报导 37岁的陈浩宇，想帮小孩存1,200万元教育基金，寿险业者建议，可从短中长期来规划，短期可利用六年期的储蓄险，中期可买15年期的生死合险，长期可透过投资型保单来规划，及早帮小孩累积教育费用。
远雄人寿业务经理颜正宜表示，根据陈浩宇的状况，目前只有一个小孩，今年刚上小学，如果要规划教育基金，可以从短中长期来进行。以短期来说，可以透过六年期、十年期的储蓄险，缴费期满后单笔领取保险金，作为孩子上国高中的补习费；中期规划部分，建议可以买15年期的生死合险，同样也是等到缴费期满再领取保险金，甚至还可以在期满后分期每月领。
颜正宜说明，至于教育基金花费较大宗，主要是在大学或研究所，因此在长期规划方面，以买投资型保单20年来看，每月投资三万元，年保费36万元，投资20年共投入720万元，以目标存1,200万元教育基金来看，根本办不到；建议“先求有、再求好”，下修教育基金目标到800万元。
寿险业者认为，由于考虑到陈浩宇是保守型投资人，如果要透过买投资型保单存教育基金，务必做好资产配置，配置可多买债券，建议采取股四债六的方式布局。
寿险业者指出，陈浩宇可将每月三万元，拿来买组合式商品，也就是投资型商品搭配分红保单，一方面缴出去的保费可确定保本保息，投资型保单的部分，也可以定期定额方式投资，透过时间的复利累积一定的报酬。
(http://www.dajiyuan.com)
