申請貸款預批准 難度加大

【大紀元2010年11月21日訊】（大紀元記者超然報導）在申請房屋貸款中，能否取得貸款預批准（pre-approval）在購房過程中顯得尤為重要，因為它能加速購買進程。預批准不同於資格預審(prequalification)，雖然兩者都能核定購房者的最高借款額，但前者是在信用核查及收入和財產核實基礎上進行的，而後者通常不需要核實借款者財務數據。
　　
按住房和城市發展部(HUD)1月份頒發實施的貸款條例要求，放款人需要在提交正式貸款申請的三日內，出具一份具有法律效力的結算費用「誠意費用估計」(Good Faith Estimate, GFE)，否則，借款人有權拒絕提供報稅表、銀行對賬單及其他相關資料（除貸款額外，申請人需提供社會保險號、月收入、財產價格及地址的信息）。為避免此類麻煩，各大銀行及放款人對待需要評估房產價值的貸款很少出具預批准。這對尚未確定購買何處房產的購房者來說很不利。
　　
Hamilton Ladd 房貸公司合作夥伴之一、經紀人Lou-Ann Smith說：「銀行不出具預批准證明是減少銀行操作風險的慎重做法。」例如，只有當借款人的實際貸款申請已被接受後，美國銀行才出具預批准。銀行也會建議借款人做資格預審，但資格預審通常也要涉及信用核查。相比之下，小規模放款人顯得靈活些。放款人通過核查借款人信用分數及銀行帳單和收入後，會對大多數借款者放貸。對於暫未得到貸款的借款人，通常放貸者會提醒他們在信用報告上多做努力。
　　
Smith說：「很多銀行現在出具的資格預審和預批准差別不大，都包含嚴格的信用核查和相關內容。但因出具單證名稱不叫預批准，銀行就以此為由延遲批准貸款申請和出具GFE。」提醒借款人要提前問清放貸人預批准程序所需手續，在放貸人做資格預審需要核實信用分數時，借款人應努力爭取獲得預批准，而不是資格預審。同時，也要問清楚放貸人出具的是預批准證明還是資格預審證明，如果只能出具後者，是否會影響借款人獲得貸款的機會。