陳白燕理財專欄

長期護理規劃最常見的問題(二)

文:陳白燕・理財師

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【大紀元2016年12月24日訊】現代的人越活越長,長期護理的需要越來越必要,但是錢越來越小,該如何是好?人們常在談論「長期護理」,接續上週,我們回答一些重要而關鍵的一系列問題。

4.在進行規劃的時候,最重要的問題是什麽?
在做長期護理規劃的時候,必須要清楚自己將來想在哪裡接受長期護理服務(例如留在家裡、護理中心、成人日間護理、社區護理等等),和自己想要的服務類型,現在的收費如何。

在做長期護理規劃的時候,也要清楚是否可以符合折扣優惠,很多時候在做長期護理規劃的人群都是年紀偏大的,往往都已經開始吃一些醫生的處方藥,這個時候就要先了解清楚你所選擇的保險公司,是否能接受你的申請。因為在不清楚的情況下如果被拒保,那麼即使再申請其他公司,拒保的記錄還是會被知道的,這樣你的申請也會被很謹慎的考慮。

另外,也應該清楚了解雇主是否有提供長期護理的保障計劃作為一種員工福利。

在65歲以後的風險,男女對比。(資料來源:陳白燕提供)
在65歲以後的風險,男女對比。(資料來源:陳白燕提供)

5.Medicare提供的長期護理保障有多少?
Medicare提供的長期護理保障是非常有限的,期限也是很短。Medicare提供的長期護理保障只有100天,頭20天的費用Medicare全包,但是從21天到100天的費用,受益人需要有自付額(2014年每天的最高自付額是$152),餘下的才由Medicare提供。100天以後,如果還需要居住護理中心,所有的費用都得自付。
6.爲何長期護理規劃女性更重要?
長期護理規劃對女性來說很重要,特別是單身、守寡或離異的女性,在長期護理的狀態下她們更需要協助。女性的平均壽命是比男性要長,而且處在不健康的時期也會比男性長。大部份居住在長期護理中心的老年癡呆症患者是女性。在長期護理保險的理賠當中,67%的福利是支付給女性的。

女性在長期護理保險中獲益比較多。(資料來源:陳白燕提供)
女性在長期護理保險中獲益比較多。(資料來源:陳白燕提供)

7.爲什麽要購買一些我不會用的東西?
如果你是這麼認為長期護理保險的話,那麼你也沒有必要購買房屋保險、汽車保險或人壽保險了。擁有長期護理保險是爲了更好的保護我們的財產,在需要長期護理的時候,你更願意花保險公司的錢,還是你自己辛苦積累的財產?長期護理保險是爲了不造成家庭的負擔。

到目前為止,最大的兩份長期護理保險理賠已經超過100萬。2010年,10大長期護理保險公司已經理賠超過1千萬,每天給13萬5千個保單擁有者。

現在長期護理保險計劃種類很多,不再像傳統的那樣,不用就沒有,保費也白交。現在長期護理保險有退還保費、附加死亡理賠、年金等等,這樣即使沒有用到長期護理,那麼還可以獲得其他一些福利。(待續)

我們提供全面的壽險規劃退休規劃和長期護理規劃,更多資訊,請聯繫陳白燕,Yan Chen,電話415-939-5936。

本文刊載於舊金山12月10日財經與法律

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責任編輯:李歐

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