舊金山財經商家
文:Amanda Wu・灣區退休理財專家 講到退休的話題,許多人馬上聯想到兩個方面的問題,一個是錢的問題,最大擔心是活的太長,退休金不夠花,另外一個是護理問題,確實現在己經不是養兒防老的年代,兒女長大了,需要工作,有自己的家庭,有多少人在父母身邊呢?所以很多人講「久病床前無孝子啊!」。 現在的長期護理費用越來越昂貴,有調查顯示,普通的護理院,平均每月...
文:Amanda Wu・灣區退休理財專家 大家是否遇到過家人需要被長期照顧,可惜沒有長期護理保險?其實這種情況還蠻普遍的,很多人在健康時並沒有意識到長期護理保險,一心想著有了毛病才買,後來才知道,有了毛病,卻再也買不到了。 以前覺得什麼事都等到時候再說,後來才知道,到時候什麼都說不了。其實大家都不希望自己出事,有誰願意為了用上保險的理賠而盼望出事呢...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美中第一階段貿易協議自簽署以來已過7個月,據媒體報導,美中官員近期將召開一場視訊會議,對貿易協議進行半年度審核。依照協議內容,中國承諾到2021年底,將在2017年1,860億的基礎上,增購2,000億美元的美國商品和服務。分年度來算,中國應在2020年與2021年,分別從美國進口2,630億與3,090億美...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美國三大指數在七月份都是上漲的,尤其以科技類股為主的那斯達克指數表現最好,單月上漲6.82%,年初迄今上漲19.76%。但代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數年初迄今還下跌7.39%,兩者的表現有如天壤之別。 美國第二季的國內生產毛額(GDP)下跌32.9%,是歷史以來最大的單季衰退。然而,美國股市...
文:Amanda Wu・灣區退休理財專家 相信大家在灣區經常聽講座,尤其聽到年金的講座都覺得非常誘人,其實這裡有沒有誤區呢?今天我要為大家講解一下年金的概況。 年金與社安金的目的都是養老保障,但是很多講座對年金的過分敘述,讓大家覺得買了年金以後就會發大財,覺得它是一個好的投資產品。舉個例子,我們在美國工作的都會得到社會安全金。社會安全金是一個好的養老...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 週四(7月30日)盤後蘋果公司(Apple)公布優於預期的財報:營收597億美元,年增11%;每股盈餘則從2.04美元提高到2.58美元。蘋果公司並宣布在8月底分拆股票,1股拆成4股,以增加股票的流通性。在疫情下有如此出色的表現,使得蘋果公司股價在隔日大漲超過5%,衝破每股400美元整數關卡。 ...
文:Robert・灣區退休理財專家 疫情的延燒,讓很多人只想先暫時把錢放在一個穩定的產品,我們的3年期年金產品,10萬以上年利息2.4%受到很多人的青睞。 年金隱藏條款:保證10年每年至少7%? 很多客戶打電話來問我關於有些代理跟他們說,有保證10年每年至少7%的產品?表面上看很吸引人,但其實這裡有隱藏條款:保證7%、10年,沒錯但是裡面有一些是沒有說...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 週三(7月22日)盤後特斯拉公司(Tesla)公布優於預期的第二季財報,首次交出連續四季獲利的成績單,也暗示著特斯拉已符合納入S&P 500指數的資格。盤後股價大漲6%,但隔日週四股價不僅未能再創新高,反而收跌近5%,股價波動相當劇烈。特斯拉股價今年以來已大漲260%,市值在6月正式超過豐田汽車,成為...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 週四(7/16)公布的美國截至7月12日上週首次申請失業救濟金的人數仍高達130萬人,雖然比前週少了1萬人,也是連續第15週的下滑,但是卻比分析師預估的125萬人多,也是連續17週首次申請失業救濟金人數超過100萬人。 更值得擔心的是取得失業救濟連續4週以上的勞工(Continuing Claims f...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 在政府與聯儲局的積極救市下,美國股市由3月23日低點展開強勁的反彈。年初迄今,標準普爾500指數只下跌不到3%,而那斯達克指數甚至創下新高,漲幅超過17%。而表現最另人瞠目結舌的是熱門的FANG+股票(Facebook, Apple, Netflix, Google, etc),從圖上可以看出,投資該類股的E...
文:趙世文・保險理財權威 2019年在每個社區推行的改善退休法案,又名《安全法案SECURE ACT》,作為年終撥款法案及相應稅收措施的一部分,最初於7月份在眾議院獲得通過。2019年12月19日參議院批准了該法案。12月20日由總統唐納德・川普簽署成為正式法律。這項有著深遠影響的法案包括一些重要條款,旨在增加獲得稅收優惠的機會,防止發生美國老年人的資產不...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 美國三大指數在六月份都是上漲的,尤其以科技類股為主的那斯達克指數表現最好,單月上漲5.99%,年初迄今上漲12.11%。但代表傳統大型藍籌股的道瓊工業指數,年初迄今還下跌9.55%,兩者表現有明顯的差異。 美國股市第一季在新冠病毒肆虐之下,從2月19日的高點重挫接近四成,但從3月23日的底部強勢反彈,反...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 六月中以來,美國新冠肺炎確診病例數竄升,尤其是南部與西部多州,譬如亞歷桑納州的感染人數,比一週前增加近五成。病例上升使得許多州不得不更改原訂的重啟計畫:德州州長宣布將暫停下個階段的重啟,路易斯安那州州長也將第二階段限制再延長28天。 支持經濟持續重啟的人表示,每日確診病例增加是因為現在測試的數量遠比過去...
文:余亨之・大紀元 東灣一位白人婦女兩個月前不幸染上新冠病毒(COVID-19),她的保險經紀Jun Yuan為她爭取到81.2萬美金的賠付費。疫情籠罩下的人們,想得更多的是保命和財富不縮水。雖然目前股市上漲,但中美關係、總統大選、疫情二次復發等諸多因素都會引起美股震盪。Jun Yuan的客人近期紛紛購買「百萬定期險」,每個月只要幾十元或一百元的保費,不僅...
文:余亨之・大紀元 美股近兩個月持續上漲,許多投資者也相繼解套。有的人繼續留在股市,期待未來的股市進一步上漲;有的人擔心未來6個月,如果疫情再次復發,股市會再次受到衝擊,想「見好就收」趁機離開股市,尋求安穩的投資方式。 全美華人保險理財經紀第一人——趙世文(Simon Chew)認為「無論股市高漲或低迷,精明的投資者都會注重投資平衡,調整投資組合」...
文:王榮玫・灣區會計師 2020年6月5日,川普總統簽准了薪資保護彈性法案。 王榮玫會計師將法案的內容摘要如下: 1.PPP(Payroll Protection Program)運用貸款的期限:由原來的6月30日延長至12月31日。 2.Forgiveness Period(免償還貸款計算周期):由原來的8週延長至24週至2020年12月3...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 6月16日公布的美國五月份零售銷售數字(Retail Sales)增加 17.7%,優於市場預期且創下史上單月最大漲幅。主要是隨著各州逐漸放寬防疫限制措施,消費者開始上街購物之故。加上美聯儲開始起啟動購買公司債的計畫,當天美國股市大漲,道瓊斯上漲527點。 優於市場預期的零售銷售數字增長固然值得欣喜,但...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 6月10日的美國聯邦公開市場委員會(FOMC)會後聲明將基準利率維持在0%到0.25%,並暗示2022年底前基本都會維持目前零利率的寬鬆貨幣政策。聯準會也預測(如附圖),今年美國國內生產毛額(GDP)將萎縮6.5%,失業率將達9.3%。但2021年GDP將能成長5%,失業率可望降到6.5%。2022年經濟還能...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 經濟差、街頭亂,為什麼股市持續上漲?簡單的說:錢變多了。根據最新政府的數據顯示,在疫情中政府推出龐大紓困金的幫助下,4月份美國個人收入上升10.5%。但是,居家令限制了大家的消費,危機感也讓美國人囤積更多的現金,4月份個人消費支出因此下降13.6%。在收入增加支出減少的情況下,4月份個人儲蓄率達到歷史新高的3...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 自上週四(5/21)晚間傳出「港版國安法」消息之後,香港的金融市場出現劇烈震盪,隔日MSCI香港指數下跌6.8%,創下2008年10月以來最大跌幅,而恒生指數也跌5.6%,是2015年7月以來最大。週末香港出現了有疫情後首次的大規模街頭抗議活動,港警的強力鎮壓更引起了全球的關注。但本週四(5/28),中國人大...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 本週一(5/18)美國生物技術公司Moderna疫苗報出佳音,在第一階段人體試驗中,參與者全數成功產出新冠病毒(COVID-19)抗體。消息傳出後,當日股價飆漲20%至80美元新高,也帶動道瓊工業指數大漲911點,漲幅達3.85%。但隔日STAT News對Moderna新冠病毒疫苗試驗結果表達擔憂的報導,使...
文:周威宇Rex Chou・多元投資顧問負責人 因為病毒肆虐造成今年以來全球經濟衰退、金融市場動盪。所幸在全球政府與央行積極救市下,股市由3/23低點開始反彈。S&P 500指數從年初至5/13,雖然仍然下跌12.5%,但類股表現已有很大的區別。 以十大產業類股來看,表現最好的是科技與健康護理產業,而最差的是能源與金融業(請看附圖)。科技類股仍有些許...
文:王榮玟・灣區會計師 SBA(小型企業管理局)終於對自雇人士(self-employed)和合夥企業(partnership)申請PPP有清楚的規定。2020年5月13日本文截止前,SBA 仍接受申請。 自雇人士,Schedule C filer,無員工 最高貸款金額 = Net profit amount(schedule C, line 31)÷...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週四(5/7),公布上週申請首次失業救濟金的人數又增加了317萬人,從三月中以來,累積申請失業救濟金的人數,已經高達3350萬人,大約是上次2008年金融風暴失業人數的3倍。 上月底公布的美國第一季經濟成長率下跌4.8%,也確認美國經濟已經進入了衰退期(Recession)。種種負面的經濟數據接踵而至,但我們卻看到股市...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週三(4/29)公布美國第一季的國內生產毛額(GDP),出現了4.8%的衰退,這是自金融海嘯走向復甦後,最大的季度衰退。經濟學上定義的衰退期(Recession),是指連續兩季GDP進入負成長。 美國第一季GDP 已確定是負成長,第二季更不樂觀。經濟學家們預估美國第二季經濟成長率從-15%到-40%都有,不管最後實際數...
文:林㦤・灣區會計師 新冠病毒補助計畫(The Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act)是一個因應新冠病毒疫情的一項聯邦緊急計畫,3/27/20由川普總統簽署成為法案。其目的是為了幫助納稅人及企業,能夠通過這法案的紓困,度過因為疫情帶來的財務困境。本文是要梳理本法案對於中小企業所帶來的影響。但是縱...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週一(4/20)油價出現了一個史無前例的情況,週二到期結算的5月份的西德州中級原油期貨價格出現負值。因為疫情造成全球石油需求疲弱,在供過於求的情況下,倉儲成本上升,加上原油期貨轉倉影響,使得投資者在期貨合約到期前選擇不履約,以致產生此特殊現象。 然而,低迷的油價嚴重影響美國頁岩油產業。從圖可看出,油價在每桶80美元以上...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 本週三(4/15)公布的美國3月份零售銷售數字(Retail Sales)衰退8.7%,是自1992年以來下跌最快的數字。在居家庇護的政策下,超過九成的美國民眾待在家裡儘量不外出,這零售銷售數字的快速下滑並不讓人意外。 美國國內生產毛額(GDP)——經濟成長率的指標,有七成的貢獻來自國內消費,年度零售銷售成長率...
文:林㦤・灣區會計師 希望各位朋友在這波的疫情當中都平安。因為這一波兇猛的疫情來襲,造成了企業及個人嚴重的經濟損失。於是國會推出了大規模的刺激經濟計畫,由川普總統在今年(2020)3月27日簽署成為法案。這篇文章主要就是為大家梳理這項法案中,對個人和企業所影響的稅務內容。 針對個人的部分有如下方案: 1. 在這一波的疫情當中,有的人是因為頓時沒有收...
文:周威宇・多元投資顧問負責人 週四(4/9)公布的美國上週首次申請失業救濟金的人數,高達660萬人,加上前兩週增加的人數,在短短3週美國申請失業救濟金的人數已經達到1,680萬人,超過了2007-2009年金融風暴時期的1,530萬人。為了抑制疫情擴散而採取的居家政策,使得許多企業被迫歇業,員工暫時失業,致使申請失業救濟金的人數飆高。 從圖可看出每...
共有約 225 條記錄