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【大纪元8月4日讯】 众 议 院 一 个 小 组 委 员 会 周 四 通 过 议 案 ， 让 数 以 百 万 计 投 资 401(k)计 划 的 人 士 ， 将 可 得 到 更 多 的 专 业 投 资 建 议 。
星 岛 电子 报 报导﹐ 根 据 现 有 法 例 ， 负 责 管 理 401(k)的 共 同 基 金 、 银 行 和 保 险 公 司 只 能 向 投 资 者 提 供 一 般 的 投 资 理 财 指 导 ， 不 得 就 个 别 投 资 者 的 投 资 情 况 提 供 意 见 。
这 次 由 俄 亥 俄 州 共 和 党 众 议 员 博 纳 （ John Boehner） 提 出 的 议 案 ， 正 是 要 消 除 这 重 障 碍 。 众 议 院 教 育 及 劳 工 委 员 会 下 设 的 小 组 委 员 会 周 四 以 口 头 表 决 通 过 议 案 。
现 在 大 约 有 四 千 二 百 万 人 参 与 超 过 三 十 二 万 七 千 种 401(k)计 划 ， 涉 及 资 产 高 达 一 万 七 千 亿 元 。 投 资 者 若 要 知 道 哪 种 特 定 计 划 里 的 投 资 选 择 最 适 合 他 们 ， 他 们 需 要 另 外 自 行 聘 请 顾 问 ， 或 依 赖 雇 主 聘 请 但 与 他 们 参 与 的 计 划 毫 无 关 系 的 顾 问 。 要 不 然 他 们 就 完 全 靠 自 己 作 投 资 决 定 。
博 纳 的 议 案 则 建 议 ， 雇 主 为 雇 员 提 供 401(k)计 划 时 ， 管 理 401(k) 计 划 的 公 司 可 为 雇 员 提 供 投 资 意 见 ， 但 这 些 顾 问 事 前 必 须 公 开 所 有 费 用 ， 及 任 何 可 能 存 在 的 利 益 冲 突 。
为 避 免 潜 在 冲 突 ， 议 案 要 求 这 些 顾 问 负 上 受 托 人 的 责 任 ， 即 他 们 要 所 代 表 的 401(k)计 划 参 加 者 的 利 益 负 责 ， 否 则 需 负 上 法 律 责 任 。 比 方 说 ， 如 果 一 名 顾 问 为 了 取 得 更 多 佣 金 而 建 议 投 资 者 投 资 在 一 只 表 现 甚 差 的 共 同 基 金 ， 这 名 顾 问 便 需 要 自 行 弥 补 投 资 者 的 损 失 ， 甚 至 可 能 被 控 以 刑 事 和 民 事 罪 名 ， 更 可 能 被 受 害 人 起 诉 。
这 项 议 案 并 没 有 要 求 雇 主 必 须 提 供 顾 问 服 务 ， 也 没 有 要 求 雇 员 必 须 接 受 。 雇 主 亦 不 需 要 为 顾 问 意 见 对 个 别 401(k)投 资 者 的 影 响 而 负 责 。
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