【大纪元2014年12月24日讯】很多时候在退休之前大家最关心的事情，除了退休以后的经济收入，就是长期护理的问题。在美国购买长期护理保险的平均年龄大概在58、59岁之间，很多人都会选择在退休之前做好长期护理的规划。最近给一对退休夫妇做了一个长期护理的规划方案，在这里可以跟大家分享一下。
案例：65岁夫妇
李姓夫妇，两人都是65岁，这对夫妇有足够的退休经费来维持他们的日常生活开销；但是他们很担心万一他们任一方需要长期护理的时候他们的收入将无法承担昂贵的长期护理费用，而他们为了防止护理费用不足的问题自己也储蓄了大概有13万元的现金。
如果按照2014年的长期护理收费标准，这13万元对这对夫妇来说，只要有任何一方需要长期护理，这笔钱只能支付2年的护理费用。当第二位需要长期护理的时候，他们所积蓄的经费可能早已用完。
理财规划建议：
根据这对夫妇的要求我给他们的计划是：13万元用于一个Whole Life形式的长期护理保单，2个人一份保单，那么夫妇双方都可以有长期护理的保障，长期护理理赔额立即变成是最多5千多一个月，而且会以5%的复利递增；同时他们也可以获得25万多的死亡理赔保障。
如果双方都没有用到长期护理的理赔，那么在第二位受保人身亡的时候就可以获得25万多的死亡理赔。如果任一方需要长期护理，都可以获得最多5千多的长期护理月理赔款，而且这个理赔是没有期限的，长期护理的理赔一直持续到受保人不需要长期护理的服务（一般来说直到死亡）；即使第一位受保人需要长期护理，而且长期护理的理赔额已经超过了死亡理赔的金额，第二位受保人还是同样可以获得约定的长期护理保障。
因为保单是以Whole Life的形式购买的，该计划除了有保障的功能外，还有储蓄的功能，最低的保证利息是4%；而且受保人可以随时把自己的本金取回而无需任何罚款。
该计划的好处：
1. 保单是以Whole Life的形式计划，所以保费和理赔都是固定和保证的。
2. 可以以2个人的形式购买，任何2个人只要年龄相差不超过25年即可，例如同性配偶，兄弟姐妹或父母和子女。
3. 长期护理理赔可以无限期。
4. 任何时候可以把本金取回。
5. 一次性付费，不会有任何额外增加收费，适合将退休人士，在退休以后不需要为保费而烦恼。
6. 可以有复利递增的理赔设计，即使年轻购买也不怕将来的通货膨胀过高而保障不够。
7. 长期护理的理赔可以用在长期护理中心服务或家居服务。
8. 可以有现金积累，比起单纯银行的储蓄，保障能力更大。
想要了解更多长期护理的保障计划，请跟Yan Chen，陈白燕小姐联系，电话1-415-939-5936。
责任编辑：于晴碧
