【大纪元2018年04月21日讯】（记者张纯之编译报导）本周的房贷利率如何？4月19日《橙县纪事报》报导了Mortgage Grader贷款公司的拉泽逊（Jeff Lazerson）提供的最新讯息。该公司位于拉古纳尼格尔市（Laguna Niguel）。
30年贷款本周利率4.47%
拉泽逊说，据房地美（Freddie Mac）的每周调查显示，本周，30年固定利率平均为4.47%，这是自2014年1月来的最高房贷利率，上周是4.42%；15年固定利率平均3.94%，上周为3.87%。
据抵押贷款银行协会的报告，本周的住房贷款申请数量比上周增加了4.9%。
假如，借贷者本周以30年4.47%的固定利率获得贷款45.31万美元，那么该客户的月供就是2288美元；而去年的30年固定贷款利率为3.97%，客户月供2155美元，就比本周借贷者的月供少133美元。
当地一些资质好的客户可以零成本获得以下固定利率贷款：3.875%的15年固定利率；4.25%的30年固定利率；4%的15年特许高额贷款利率（贷款额45.31万到67.965万美元）；4.5%的30年特许高额贷款利率；4.5%的15年大额贷款利率（67.965万美元以上贷款）；以及4.75%的30年大额贷款利率。
房价升高 再融资可兑出现金
据Black Knight的报告，可定价资产额（Tappable equity，未贷足房产价值80%的部分）达到了最高纪录，超过了之前2005年高峰纪录10%。据Black Knight的执行副总裁Ben Graboske说，全美住宅总价值现在大约是19.4万亿美元，整体房贷约为10.3万亿美元。
大约30%的美国房产是付清的，如果不计入这部分，有房贷的美国人平均拥有房产价值的47%，这部分后面简称为净房屋产权（Combined equity，即房产价值减去房贷负债）。
据Graboske，不计入无贷款房产，洛县和橙县大都会区的屋主的平均净房屋产权为56%。而河滨县和圣贝纳迪诺县屋主的净房屋产权为45%，圣地亚哥县是51%。
这10年来（直至今天）的杀手交易是，通过传统的再融资兑现（Cash-out refinance）方式，你可抵押高至85%的净房屋产权，最高获得45.31万美元贷款（30年固定利率）。而之前，你最多能抵押80%的净房屋产权。当然，你必须有740以上的信贷分数，而且只能购买业主自住的独栋房。
选房贷不能只看利率
联邦住房局（FHA）贷款最高允许借贷者贷出其房产价值的85%（在高成本地区，比如洛县和橙县，FHA允许借贷者最高贷出67.965万美元，只要贷款不超过85%的房产价值）。
比较FHA的85%房价贷款（1%的成本）与对等的常规贷款（Conventional loan）显示，FHA贷款的利率大约是4.125%，而传统该贷款利率是4.625%，大约高出0.5%。
尽管如此，常规贷款仍然是更好的选择，因为FHA贷款的保险非常昂贵。FHA贷款月供要加贷款保险0.8%，此外，FHA还要收取1.75%的预付贷款保险，决定贷款时都应考虑进去。而常规贷款保险只有0.34%。
因此，一笔45.31万美元的常规贷款，利率4.625%，贷款保险0.34%，这样月供大概就是2458美元（包括本金、利率和贷款保险）。
而从FHA贷款，利率4.125%，起步贷款461,029美元（因为预付贷款保险款7929美元）。如此，本金、利率再加0.8%的月贷款保险，合计月供2536美元。比常规贷款月供多出78美元。
还要记住，FHA月贷款保险是贷款期一直存在的，而常规贷款的保险可以最终被取消。
大额贷款方面，无负债的借贷人可以获得惊人的95%房价的贷款，最高150万美元，固定利率摊销或40年只付利息贷款；你还可以选择非业主兑现、80%贷款，最高200万美元。◇
责任编辑：方平
