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房贷利率涨至51月来新高峰

图为一栋待售的别墅。(Scott Olson/Getty Images)

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【大纪元2018年04月21日讯】(记者张纯之编译报导)本周的房贷利率如何?4月19日《橙县纪事报》报导了Mortgage Grader贷款公司的拉泽逊(Jeff Lazerson)提供的最新讯息。该公司位于拉古纳尼格尔市(Laguna Niguel)。

30年贷款本周利率4.47%

拉泽逊说,据房地美(Freddie Mac)的每周调查显示,本周,30年固定利率平均为4.47%,这是自2014年1月来的最高房贷利率,上周是4.42%;15年固定利率平均3.94%,上周为3.87%。

据抵押贷款银行协会的报告,本周的住房贷款申请数量比上周增加了4.9%。

假如,借贷者本周以30年4.47%的固定利率获得贷款45.31万美元,那么该客户的月供就是2288美元;而去年的30年固定贷款利率为3.97%,客户月供2155美元,就比本周借贷者的月供少133美元。

当地一些资质好的客户可以零成本获得以下固定利率贷款:3.875%的15年固定利率;4.25%的30年固定利率;4%的15年特许高额贷款利率(贷款额45.31万到67.965万美元);4.5%的30年特许高额贷款利率;4.5%的15年大额贷款利率(67.965万美元以上贷款);以及4.75%的30年大额贷款利率。

房价升高 再融资可兑出现金

据Black Knight的报告,可定价资产额(Tappable equity,未贷足房产价值80%的部分)达到了最高纪录,超过了之前2005年高峰纪录10%。据Black Knight的执行副总裁Ben Graboske说,全美住宅总价值现在大约是19.4万亿美元,整体房贷约为10.3万亿美元。

大约30%的美国房产是付清的,如果不计入这部分,有房贷的美国人平均拥有房产价值的47%,这部分后面简称为净房屋产权(Combined equity,即房产价值减去房贷负债)。

据Graboske,不计入无贷款房产,洛县和橙县大都会区的屋主的平均净房屋产权为56%。而河滨县和圣贝纳迪诺县屋主的净房屋产权为45%,圣地亚哥县是51%。

这10年来(直至今天)的杀手交易是,通过传统的再融资兑现(Cash-out refinance)方式,你可抵押高至85%的净房屋产权,最高获得45.31万美元贷款(30年固定利率)。而之前,你最多能抵押80%的净房屋产权。当然,你必须有740以上的信贷分数,而且只能购买业主自住的独栋房。

选房贷不能只看利率

联邦住房局(FHA)贷款最高允许借贷者贷出其房产价值的85%(在高成本地区,比如洛县和橙县,FHA允许借贷者最高贷出67.965万美元,只要贷款不超过85%的房产价值)。

比较FHA的85%房价贷款(1%的成本)与对等的常规贷款(Conventional loan)显示,FHA贷款的利率大约是4.125%,而传统该贷款利率是4.625%,大约高出0.5%。

尽管如此,常规贷款仍然是更好的选择,因为FHA贷款的保险非常昂贵。FHA贷款月供要加贷款保险0.8%,此外,FHA还要收取1.75%的预付贷款保险,决定贷款时都应考虑进去。而常规贷款保险只有0.34%。

因此,一笔45.31万美元的常规贷款,利率4.625%,贷款保险0.34%,这样月供大概就是2458美元(包括本金、利率和贷款保险)。

而从FHA贷款,利率4.125%,起步贷款461,029美元(因为预付贷款保险款7929美元)。如此,本金、利率再加0.8%的月贷款保险,合计月供2536美元。比常规贷款月供多出78美元。

还要记住,FHA月贷款保险是贷款期一直存在的,而常规贷款的保险可以最终被取消。

大额贷款方面,无负债的借贷人可以获得惊人的95%房价的贷款,最高150万美元,固定利率摊销或40年只付利息贷款;你还可以选择非业主兑现、80%贷款,最高200万美元。◇

责任编辑:方平

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2018-04-21 7:23 AM
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