【大纪元2024年05月22日讯】(Deanna Ritchie撰文／大纪元记者吴蔚溪编译）退休后继续工作，这个想法似乎有点矛盾，但事实并非如此。尽管从职场退休，你仍应抽出部分时间从事某种赚钱的活动。从事兼职、自由职业或咨询工作可以充实你的退休生活，让你更满意你的退休生活，何况还有财务上的好处。
为此，以下是考虑重新加入劳动力市场的九个理由。
一. 增加财务稳定性
一般情况，退休族的储蓄和退休计划（retirement plan）的给付能满足基本的生活需求。尽管如此，通货膨胀、长期护理和不断上涨的医疗费用也需要考虑在内。
保险退休研究所 (Insured Retirement Institute) 进行的一项调查发现，只有 18% 的婴儿潮一代有信心退休后有足够的钱过上舒适的生活。 而其中拥有年金的人的信心要高出45%。
简而言之，如果你没有存到足够的钱退休，等到年纪大了可能还需要继续工作。即使你存够了钱退休，兼职收入也能在一段时间内大大补充和延长你的储蓄。
兼职工作可以为退休生活带来哪些财务上的好处：
1. 支付基本开支的账单。继续工作可以支付住房、食物、水电费和医疗保健等基本开支，而无需动用退休储蓄。这样一来，你可以拿部分退休储蓄从事积极的投资，还能花钱享受更好的生活品质。
2. 增加储蓄。截至2023年，如果你的雇主提供401(k)计划，你每年可以往账户里存高达22,500美元，并且年满50岁还可以额外追加7,500美元。在达到401(k)或IRA的年度缴纳限额后，你还可以延期年金（deferred annuity，又译递延年金）继续储蓄。
3. 每年从储蓄账户提取多少金额可以根据你的需求调整。许多因素影响着你可以提取的金额（即您的提取率），包括市场波动、利率、通货膨胀、医疗保健和风险承受能力。从事兼职工作赚取的收入可以帮你抵消这些因素，延长你储蓄的时间。
4. 充分利用你的退休金（社会安全福利金，Social Security benefits）。尽管你可以在62岁开始领退休金，但等一等，晚一些领可能是一个明智的决定。每延迟一年领，你的退休金就会增加一些，一直增加到70岁；70岁时你可以领的退休金将达到最高值。每个人退休金的多寡是根据他（她） 工作生涯收入最高的35年计算。退休金可不是根据你没有工作的年份计算，因此维持终身工作才可能增加你的退休金。
二. 保持大脑健康
根据密歇根大学的《健康与退休研究》（HRS）显示，大多数人都没有意识到他们的工作可能会影响他们退休后的认知能力。
社会研究所 (ISR) 的副研究员阿曼达·索内加 (Amanda Sonnega) 说：“你的工作可能影响你晚年生活的认知能力，”她表示，研究发现，即使考虑与年龄相关的其它健康变化，退休仍与某种程度的认知能力下降有关。
“一般来说，工作似乎提供了一定程度的认知刺激，可以在老年时期对认知能力下降起到保护作用，”索尼加说。“研究人员正在探究工作中哪些因素起到了这种作用。”
兼职工作让你有机会转换工作或角色，结果你能享受许多好处。例如，随着年龄增长，心理学家认为你应该接受新的挑战来减缓认知功能下降。
三. 继续工作可在65岁前得到医疗保险
如果还没有65岁（达到65岁您才有资格使用Medicare）就退休，会发生什么情况？ 你可能需要自费Medicare（美国联邦医疗保险）或医疗费用。当退休不再获得公司赞助的医疗计划时，高昂的医疗费用可能会令人震惊。
解决方案？找一家即使是兼职员工也可以得到健康保险的雇主。
找一家提供健康保险的公司从事兼职工作，每个月可以省下数百甚至数千美元。许多大公司，包括星巴克、宜家（Ikea）、联合包裹服务（UPS）、好市多（Costco）、达美航空、Trader Joe’s、Lowe’s、REI和美国红十字会都有提供兼职员工健康保险的福利。你可以在网上搜索“兼职员工健康保险”（part-time employees health insurance benefits）寻找这类公司。
此外，一旦工作你有Medicare的资格，还需要自付大笔的处方药费用。即使年满65岁，Medicare还有一大块空白可以从雇主提供额外的健康保险或医疗补充保险（Medicare Supplement Insurance）来填补。
Medicare无法含盖所有的医疗费用
此外，Medicare并不含盖所有的医疗费用。 克里斯·波尔特斯（Chris Porteous） 在之前Due的文章中写道：“疫情前，平均住院费用为28.5万美元，这表示即使有医疗保险，你仍可能面临巨额的医疗费用。”
他补充道。 “Medicare并不包含退休族所需的重要健康需求给付。这些包括长期护理、假牙和助听器。 由于 70% 的老年人需要长期护理，这可能会带来重大的财务问题。”
“长期护理设施的平均费用为每月4,500美元，”克里斯说道。如果你没有“优惠医疗保险”（Medicare Advantage)，则不在 Medicare承保范围内。那么Medicare可能仅在有限的时间内支付部分长期护理费用。
“虽然Medicare含盖许多医疗费用，但它不会为参保者支付长期护理或监护费用，”他继续说道。
四. 保护你的投资组合
你退休后赚的钱越多，需要从投资组合中取出的钱就越少。
假设你是一名退休的兼职人员，年收入为2万美元。 财务顾问兼医生卡罗琳·麦克拉纳汉 (Carolyn McClanahan) 指出，在退休后的30年里，按照4%的提款规则，50 万美元的投资组合每年可以产生 2 万美元的收益。 在大多数情况下，通过兼职工作每年赚取2万美元比再积累50万美元更容易。
迈阿密财务顾问兼注册会计师卡尔·施瓦茨 (Karl Schwartz) 表示：“由于不必从投资组合中取款，投资就可以继续增长。” “在这种情况下，你的资产可以继续增长更长时间。”
五. 有社区意识
哈佛医学院精神病学教授兼研究主任罗伯特·沃尔丁格 (Robert J. Waldinger) 表示，自 1938 年以来，哈佛成人发展研究一直在追踪几代家庭，其中一个主要的发现是退休后的福祉取决于良好的人际关系。
在退休后，幸福的退休族用新的人际关系取代了以前的职场关系。定期工作——无论是全职、兼职还是志愿工作——都能创造一个新的互动环境。
此外，研究表明，各种社会关系（例如兼职工作中可能发展的社会关系）有助于减轻压力，降低与心血管疾病相关的风险，减轻抑郁症，甚至延长寿命。
六. 继续工作仍可以领退休金
你知道吗？如果你兼职的收入低于国税局的所得限额（earnings limit），可以同时工作又领取退休金，你的退休金不会减少。
2024年，未达到完全退休年龄的工薪阶级，所得限额提高至 22,320美元。 年所得超过22,320美元，每超过2美元，社会保障局（SSA）就会从你的退休金扣1美元。
2024年达到完全退休年龄的人的所得限额为59,520美元。所得超过59,520美元，每超过3美元，社会安全局（SSA）就会从你的退休金扣1美元，直到你达到完全退休年龄的月份。然而，2024年超过完全退休年龄的人的所得不会扣退休金。
七. 缓解无聊感
这是没有人告诉你的关于退休的一些事情。 你可能会感到无聊——尤其是你退得早的话。 然而，退休后可以从事新工作来对抗无聊。
退休后继续工作可以带来精神刺激。突然面对漫长无所事事的日子, 可能会感到无聊。从事兼职工作，你仍然可以旅行或与家人共度时光，同时享受工作的乐趣。
八. 给你一个身份
退休后当你遇到新的朋友时，他们通常会问一个问题：“你是做什么的？”有工作的人通常会列举自己的职衔回答这个问题。但是，对于退休族来说，这个问题的答案通常不那么好回答。
一个人的工作通常代表他对社区的贡献，有能力为他人带来价值，这是做兼职工作的一个好处。
“你可以根据过去的经验、技能和同事寻找兼职工作，或者你可以基于自己的兴趣创造新的兼职工作，”《充分享受退休生活》一书的作者萨莉·巴尔奇·赫姆（Sally Balch Hurme ）说道。“你对某个主题或领域的热情将使你成为一名成功的员工。”
九. 你（终于）可以发挥创意了
正如前面提到的，保持社交活动和锻炼大脑，可以改善健康，减少罹患严重疾病的风险。参与有创造力的兼职工作可以锻炼你的心智和身体健康，这是让你保持健康的最佳出路。
而且，你只需付出一点点努力就可以运用你的创意天分获得收入。
例如，现在你有时间了，你终于可以追求你的爱好了，比如绘画、摄影、木工或烘焙。 在当地商店出售你的产品可以带来成就感，也是赚取额外收入的好方法。 或者也许Etsy会是一个更好的地方让你在线销售你的产品。
不管怎样，你可以将一生的爱好变成一项令人兴奋且有利可图的兼职工作。
原文： The Benefits of Working Part-Time in Retirement 刊登于Due博客网站。
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