【大纪元1月7日讯】〔自由时报记者李靓慧／台北报导〕黄历新年即将在一个月后到来，看准年关前的资金需求，近期银行的小额信贷、信用卡通信借款申请书大举出笼，甚至连广告夹报、行员路边发送传单的招揽手法均用上，不过，银行业者坦承，在个人无担保放款的限制下，真正需要资金的民众，根本很难在年关前向银行调到资金。
近期多家在去年合并本土银行的外商银行，如花旗、荷兰、渣打，纷纷推出新的信用贷款专案，主打前两个月零利率；至于本国银行方面，除了少部分银行针对该行持卡人推出信用卡代偿专案，更针对信用良好的客户，在农历年前提供“限时”的专属通信借款优惠。
根据统计，今年多数企业的年终奖金呈现缩水状态，看准民众可能面临的资金需求，早在半个月前，许多银行就针对持卡人主动寄发信用卡通信借款申请书，或拨打电话通知持卡人，甚至连许久不见的信用贷款夹报广告，也在近期出笼。
根据近期银行提供的借款方案，除了单纯的信用贷款，可将还款时间拉长到二至五年，一般的信用卡通信借款，因为属于“预借现金”性质，还款期间多在半年至两年之间。
值得注意的是，无论银行如何将贷款的讯息告知民众，在夹报广告、专属通知函、专人拨打的电话中，都仅告知民众借款后“每月”的手续费，并没有主动告知该手续费换算的年利率，消费者极容易被小额的手续费所蒙蔽。
举例来说，假设一笔借款分12期偿还，每期收取1.08%的手续费，借款年利率绝不是12乘1.08%等于12.96%这么低，根据银行的计算，这样的年利率高达19.92%。
尽管银行在黄历年前，大举促销消费性无担保贷款，但银行业者也坦言，在前年的双卡风暴之后，银行的无担保放款，必须严守“个人月所得22倍”的限制，目前银行能寄出申请书的持卡人，都是信用良好、极少信贷需求的客户；相反的，真的“需金孔急”的民众，早被银行拒于门外，恐怕也只有向地下金融求助了。
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