【大纪元3月17日讯】（大纪元记者林佳颖台北报导）立法院司法及法制委员会将于19日初审攸关信用卡与现金卡的循环信用利率的议案，约定利率上限将从20%调降为12～15%，然而衡诸国际情势与担保放款融通利率与重贴现率往下跌的趋势，再加上合理的8％利差空间，消费者文教基金会认为循环利率至少应降至10％以下。
据了解，目前民法虽然规定20％为利率上限，但40家信用卡业者及17家现金卡业者订定循环利率的分级标的，高级数者紧咬20％，几乎设定在20～17.99％之间，少数银行则订到10.8％之间，级数低者，则订定在3.99～19％，利差相当大。
令人质疑的是，目前民法规范的利率上限20％，是依据1929年的标准所订，而当时存款利率高达13％至14％，利差在6～7％；而今，存款利率早已降至0.1～0.2％，利差却高达19％以上，相当不合理！
消基会指出，银行并没有让消费者明了个人的循环利率是如何计算得出，银行虽然推出许多等级的循环利息级数，但相信没有“关系”的大部分的消费者都应是适用高利率等级，尤其是卡债族，信用等级不良，适用的利率级数应属最高等级。
目前的活期存款利率已跌至几近于零（0.1%至0.25%，实际利率各银行不同），而中央银行所订之担保放款融通利率已自2006年9月29日的3％到目前的的1.625％；重贴现率也从2.625%降至1.25%，但他们给消费者的循环利率却高到几近于20％。
消基会呼吁银行应公布成本及每位消费者的循环利息计算公式，包括利息计算天数、计息方式等细部资讯，还给消费者“知”的权益。否则循环利率就必须下降至10％以下，而立法单位更应主动审查、修订民法约定利率上限，让消费者得到真正合理的利率对待！(http://www.dajiyuan.com)
