【大纪元4月2日讯】(大纪元记者嘉意纽约整理报导）贷款公司经常提示消费者，每月可多支付少量款额以减少住房抵押债务来缩短还款年限。此建议似乎是善意的，但花钱之前则必须审慎。事实证明，与其他投资相比，利率如此低时，极少有人因提前偿清房屋抵押贷款而受益。
如果我们有剩余现金，提前还房贷还是另行投资更划算呢？那要因人而异。
什么人适合还清房贷？
如果你最想过无债一身轻的生活，比如多数即将退休人士，你可能是少数提前还清房屋贷款受益人之一。首先你有收入支付可预见的费用，并已“消灭”了所有的高息债务，那么偿还住宅按揭会使你如愿以偿。可以借助按揭计算器帮助你计算无债务的时间。
免税投资好过还清贷款
有剩余现金，最好使其消费流通，尤其是可减免课税的，可投资于诸如退休账户或健康储蓄账户。如果你还有几年退休，可考虑用于退休基金，在该投资与偿清抵押贷款比较时，将税收减免部分与雇主的配送缴款计算在内。这样实质的投资收益率将高于还清贷款的成本。
再融资 可能收益率更高
如果有盈余现金来支付抵押贷款，就说明有能力为贷款再融资同时固定5-6%的利率。（如果你目前仍然是7或8%的利率，此文可帮你考虑再融资）因为房贷的利息是免税的，如果算上节省的税费，你的有效利率可能低几个点。例如，如果你的联邦所得税级在25%，逐项扣除所得税，对于6%按揭贷款利率你很可能只付到4.5%。
特殊纳税情况可能有很大差别，所以要核查你的报税表或咨询税务专家，与常用的标准扣除法比较，贷款利息扣除多少会影响你的税单，把你节省的税费与每年支付的贷款利息比较，计算你的有效利率。
即使在经济低迷时期，也能找到收益率4-5%的相对安全的投资机会，特别对于可减税的投资，能够在关键时刻保住股本，不至于在低谷时被迫出售。用剩余的钱作任何投资，只要其收益好，与还清贷款比都是一笔更好的交易。切记，房地产是不动产，投资房产意味着需要钱时钱的流动性很差。因而，对我们大多数人来说储备现金更好。
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