【大纪元2023年12月9日讯】（Eric Rosenberg撰文／大纪元记者信宇编译）每个人都希望实现财富自由，想达到这个目标，我们就要做一些规划，这种事做起来也许有点乏味。年轻人对储蓄的想法与中老年人不同，年轻人有较多时间精力来应付投资风险，可是年轻人对理财也比较不感兴趣。
本文将介绍8个年轻人应该熟知的理财常识，这些方法简单实用，又不用花太多时间。
年轻人往往觉得来日方长，经常把一些基本的理财工作抛诸脑后。储蓄的事应该越早规划越好，到了老年才想储蓄可能为时已晚。
1. 信用卡要慎用
你了解“信用额度使用率”吗？信用额度使用率就是你用掉的信用额度比例。例如，你有1,800美元的信用额度，你刷了400美元，那么你的信用额度使用率就是22.2%。
一般来说，信用额度使用率越低，对你的信用评分越有利，最好不要超过30%。也许你觉得刷30%比刷10%来得实用，但其实越低越好。
信用额度使用率会影响信用评分，信用评分很重要，因为它会影响你的贷款利率及福利。
2. 自动扣缴信用卡费
申请自动扣缴每月的信用卡账单，长远来看是可以省钱的。卡债应尽快还清，如果你每月都有欠款，利息就会越积越多，损失更多钱。
现在大多数银行App都可以设定自动扣缴，这是好事，你不必费心记得每月要付账单（很多人会因太忙而忘记缴费）。查看一下银行App是否可以设定自动扣缴，最好是全额支付。
欠信用卡债对信用评分也不利。
3. 记账与编列预算
编列预算虽然有点乏味，却很重要。懂得编列预算，你会更清楚每个月的钱都花到哪去，以及哪些开销可以省下来。以下是编列预算的几个简单步骤。
首先，查看你每一张信用卡及签账金融卡的每月交易记录，用萤光笔将每一笔交易分类，例如食品杂货、餐厅用餐、交通费、旅费、买衣服、买酒、房租、水电瓦斯费等等。
然后看看哪一类花费最多，是生活用品吗？还是休闲娱乐？再对照一下你的月收入，看看能否找出可有可无的开销，有的话，将来就可以把那笔钱省下来，存入退休储蓄账户。
当然，年轻人该玩的时候也要玩，不必把生活过得捉襟见肘；但懂得编列预算，至少可以知道每一分钱花到哪去，以及哪些开销最多。
4. 设定储蓄目标
有一个储蓄目标，你会比较留意自己的花费。很多人觉得自己还年轻，不必太早考虑退休问题；不过提早准备总是比较好的。
你想不想年纪轻轻就退休？想不想在大都市过退休生活？想的话，那就有必要趁年轻赶快储蓄。
即使不考虑将来的退休生活，单纯设定一个储蓄目标，对你也有好处。举个例子，假设你每个月都去餐馆消费200美元，那下个月改花150美元就好，把省下来的50美元存入储蓄账户。
此外，储蓄目标应该具体一点，不要太抽象。比如告诉自己：退休后我希望每年可以拿到75,000美元。这样你会比较清楚自己该做到什么程度，也较能洞悉自己的现况。
5. 存一笔应急资金
根据近期统计数据，高达57%的美国人拿不出1,000美元来应急。如果你曾发生意外就医治疗，或遇到汽车故障大修，就能了解应急资金有多重要。像前不久我就得了阑尾炎，需要紧急手术治疗。
多数专家认为，每个人都该预留3~6个月的生活费，以备不时之需。2022年，成千上万的科技人员遭公司解雇；两年前则有数千人因新冠疫情失业。像这种情况，都需要一笔闲钱来应急。
6. 退休储蓄计划
最重要也最复杂的理财事务就是退休储蓄，这方面你有很多选择，若你是零工或自由工作者，会更复杂些。
你上班的公司可能会提供退休储蓄计划，最常见的是401(k)，有的公司还会提拨资金或提供股票福利给你。不过，对20出头的年轻人来说，退休储蓄计划还是要多靠自己努力。
当今社会，做自由工作者和承包商的人越来越多，如果你是这类人，或许可以选择SEP（简式雇员退休金）或单人401(k)（Solo 401(k)）这类退休储蓄计划。若采用单人401(k)，员工可以提拨部分薪水存入退休储蓄账户（salary deferrals），而雇主也可以提拨固定资金到你的退休储蓄账户（non-elective contributions）。你可以根据自身需求和收入选择不同的储蓄计划。
聪明的人会尽早存退休金。如果你不想老来坐吃山空，现在就开始规划你的退休储蓄吧！
7. 多元投资
年轻人来日方长，到退休还早得很，因此，年轻人投资可以承受较大的风险，遭遇重大损失时，有较多时间和精力来挽回损失，东山再起。但上了年纪之后，你就要时常评估你的资产配置（asset mix）。
资产配置是指你投资组合中的各项资产。年轻人多投资股票是一件好事，股票风险虽高，但长远利润也高。股票市场会持续上涨，因此尽早投资，长期持有，到了老年你就会有很大的回报。
不过上了年纪以后，你的资产配置可能要保守一点了，也许要开始把钱放入定期存款，定存的利润不像其它投资那么好，却安全得多。
8. 自我提升
活到老学到老，这个道理大家都明白，但你可以多涉猎一些理财方面的知识，了解股票市场，了解各种投资方法、资产配置，了解通货膨胀与货币政策等总体经济的概念，这些都是很实用的知识。
你累积越多经验，了解就越深刻，也就越知道该怎么管理自己的财务。
结语
年轻人往往不愿花时间学习理财。以上8件事都是初入社会的年轻人应该熟记并落实的理财常识。编列预算和设定储蓄目标大家都已耳熟能详，要多加留意的是，记得申请自动扣缴信用卡费，并定期存钱到退休储蓄账户。
但不要给自己太大压力，你已经得到很多宝贵资讯，身边的亲朋好友也都随时可以协助你。
原文：8 Easy Things Every Young Adult Should Do to Save Money刊登于Due网站。
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