【大紀元2024年05月14日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／曲志卓編譯）信用卡獎勵的三種類型是現金返還、積分和里程。當你決定使用信用卡時，所有這些似乎都很有吸引力。這個概念很簡單：你為商品付費，結果是得到信用卡的獎勵。
但你真的得到了回報嗎？有一個祕密，信用卡公司不會告訴你，這可能會讓你付出比獎勵更多的代價。這是信用卡獎勵的缺點。
信用卡獎勵可能要花錢
信用卡允許你擁有循環債務。循環債務將使你能夠退出、償還，然後再次退出。循環債務分為三種類型：
1，重型（高額）的循環信用貸款（revolver），可以將欠款持續到下個月。
2，輕型循環信用貸款，有時會將債務餘額延續到下個月。
3，交易者（transactor），從不將餘額結轉到下個月（只為銀行交付交易手續費）。
根據美聯儲的數據，截至2023年12月，美國重型循環信用貸款的消費者債務總額為1.31萬億美元。到2023年底，49%的美國人成為循環信用貸款者。這比2021年的39%有所上升。
61%的信用卡個人每月負債5,875美元。這些重型循環信用貸款者中有84%有獎勵信用卡。超過47%的人只使用信用卡來賺取積分。
但是，獎勵積分的獎勵信用卡一般要收取20.24%至29.0%的利息，年費在95美元到500美元之間。
這意味著84%的重型循環信用貸款者所獲得的積分、里程或現金返還，可能不足以彌補他們每月支付的利息。他們在賠錢。（延伸閱讀：信用卡一大迷思不會消失 為何你不該上當）
了解自己的消費習慣
你如何使用信用卡？在註冊高額年費的高息獎勵卡之前，請分析你的生活方式。
你可以使用里程進行大型旅行。但是，如果你不立即用信用卡支付旅行費用，那麼你所付的利息就抵消了節省下來的費用。
也許你使用信用卡支付日常開支，例如汽油和雜貨。如果你總是在月底還清，那麼獎勵卡可能是正確的選擇。你不會因高利率而積累債務和賠分。
比較各種信用卡獎勵
信用卡公司可以通過收取高利率和年費來支付獎勵。在比較信用卡時，請務必查看這一點。如果你將欠款餘額帶入下個月，更應如此。
如果你能找到一張獎勵信用卡在前幾個月收取零利息，那就更好了。你將在不支付利息的情況下賺取更多的積分。
如果你是旅行者，請檢查該卡是否有可轉移的積分，以便轉移到他們的旅行合作公司之一。這將使你能夠靈活地使用它。一些航空公司和酒店會在你轉移積分時提供服務。
但是在執行此操作之前，請閱讀細則。你也可能賠錢。（延伸閱讀：28歲個人理財教練：年輕人應避免5個金錢錯誤）
階梯式獎勵積分為你提供不同級別的獎勵。這些為你提供了不同類別的不同點值。
例如，你可能會因為旅行費用收到5美元獎勵，但汽油費用只有3美元的回報。雜貨可能只給你帶來一個積分點。
所以你需要分析你的支出，以選擇與之匹配的信用卡。
橡皮擦點（Eraser point）提供每英里或每點的固定值。它們可以非常靈活地進行兌換。它們中的大多數都給你聲明信用。其中許多必須在12個月內使用。
無論你選擇哪種方式，都要尋找一張可以為你提供選擇的信用卡。
信用卡獎勵過期
多種方式會使你失去信用卡獎勵，所以你需要閱讀細則並了解有效期。
如果該帳戶長時間處於非活動狀態，你可能會丟失信用卡，從而丟失積分。時間長短取決於信用卡。
如果你的帳戶信譽不佳，獎勵可能會被刪除，或者你將無法使用它們。
如果你退貨，你將失去獎勵。與其退回商品，不如申請商店積分並保留你的獎勵。
避免使用這些類型的信用卡
最應該避免的信用卡類型是高利率的信用卡。如果你用利息支付獎勵，那麼獎勵就沒有什麼意義了。可觀的年費也會抵消掉獎勵。
你也應避免使用只能與綁定消費夥伴一起使用的獎勵積分。它們可能僅限於你常用的零售或服務，因此你沒有機會使用你的積分，它們會浪費掉。
最後，避免使用具有複雜兌換方案的卡。如果你不知道如何使用這些積分點，你就沒有機會使用它們。（延伸閱讀：9個理財禁忌 你不可不知）
獎勵卡值得嗎？
是的，信用卡獎勵可以帶來好處。它們是否值得取決於你的生活方式。
如果你每個月都有餘額，並且需要幾個月的時間才能還清，那麼支付的利息將抵消掉你的獎勵。
但是，如果你每月還清信用卡，獎勵可以成為省錢的寶貴工具。
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原文「The Downside of Credit Card Rewards」刊於《英文大紀元時報》◇
責任編輯：韓玉#
