【大纪元10月09日讯】（大纪元记者陆心铭综合报导） FHA是Federal Housing Administration的简称，FHA贷款实际上是由政府担保的银行贷款。因其授信条件宽松，对买房者首付要求少，同时利率也较低，一直是信用不够好的借款人或首次购房，经济实力不足的人的很好的选择。
今年10月4日起，FHA贷款要求将发生较大的变动，如降低首笔保费，但提高贷款期每年保费等。但影响最大的是对信用分数的要求。因此很多贷款申请人赶在政策变更前申请FHA贷款。据全美贷款银行家协会统计，10月第一个星期，FHA贷款申请量暴增17.2%。
FHA新政主要变化
新规则下，FHA要求借款人信用分数达到580分以上才可以只付3.5%的首付。而信用分数在500-579之间的借款人需要至少10%的首付。500分以下的借款人则无法获得贷款。
初始要交的保险费，将由2.25%降到1%。贷款每年收取的年保险费将增至0.85%-0.90%。（贷款额占房屋价值95%及以下的贷款保费为0.85%，高于95%以上的保费为0.90%）。
FHA与普通贷款孰优孰劣
FHA的30年固定利率贷款平均利率，与相应的传统贷款利率步调不一致。产品遵照不同的证券二级市场模式，因此，它们各自的定价不同。
贷款利率的差别有时会很大。比如，从图上可以看出：2006年5月，FHA贷款利率要低大约0.88%。2009年1月，传统贷款利率要低大约0.95%。
今天，二者之比大概是5/8。哪个更好？
这是一个常见的问题。答案是，不确定。但借款人可以参照如下的基本经验法则： 首付4.99%或更低，申请FHA贷款；首付5.00-19.99%之间，征求信贷员的推荐；首付20%或更多，传统贷款。
这个规则也不是普遍适用的。信用分数和财产类型也对此有影响。因此，在确定选用某个计划之前，一定要和信贷员商谈。
索取利率报价，您需要给贷款方提交一个简短的申请。您可以发送电子邮件，就可以得到准确地报价。然后，再把两个方面的报价进行比较，从中选择更适合于您的贷款。（数据来源：Freddie Mac）
