【大纪元2014年09月13日讯】现年80多岁的莉莲在30多年前便失去了丈夫。当时，她独自扶养两个年幼的女儿， 在经济上她非常谨慎计划每一项支出以便不时之需，虽然生活并不是很富裕，但总过的去。她在皇后区拥有一栋房子，过了30多年，房产价值升了10倍，也因此成了她手上最富价值的资产。女儿们相继出嫁，也都有了自己的孩子，莉莲开始思考希望自己能在有生之年多给孩子们些什么，帮助他们减轻未来的生活负担。
银发族的融资工具
在一次和朋友的对话中，朋友建议她可以考虑反式贷款。莉莲曾经在电视广告上看到关于反式贷款的资讯，但是因为贷款福利太好了，让她反而产生质疑。在朋友的简单介绍下，她才知道原来反式贷款是美国联邦政府的一项福利政策，目的是擅用银发族的房产作为一种经济来源，解决他们任何资金需求问题，所以才会如此优惠。
她进一步咨询了贷款专家，发现反式贷款的收入要求比一般贷款容易得多，而且利息很低，不需要每月固定还款，即使经济不景气，借贷人的信用额度也不会缩水。反式贷款可以借到房产价值的50-60%(房产最高价值认定为62.55万)。
灵活融资 又保有房产
该类贷款的基本要求是：1)借贷人必须年满62岁 ; 2)房子必须是借贷人的主要住宅 ; 而且按期缴纳房产税和房屋保险费，反式贷款就不会有偿还到期日。只有房产被售出、或屋主永远离开那住所到养老院，或是去世，才会有本金和利息清偿到期日。如果屋主过世，家人或其他继承人有6个月的宽限清偿借款余款。可运用寿险资金或再融资方式，保住房产；或者把房子卖掉还清余额。就莉莲的案例而言，她的女儿们不需要卖房，她们一直是莉莲寿险的受益人，所以可以选择继续保有房产。
莉莲利用她的贷款额度，还能帮助在财务上有些困难的大女儿还清在南卡州的房贷余额。她还可以为孙子们筹立教育基金，一个已经在上中学，再过几年就要申请大学了。不仅如此，莉莲还可将房子整修一番。
打理好身后的理财规划
莉莲感到自己好像中了彩券一样。她不久前买了寿险，让女儿们有了保障，幸好还都用不上，她既活得长寿又命好，正是儿孙绕膝颐享天年之际。但她仍可利用自己房产，在不需要搬出或卖掉的情况下，为家人多做些计划。还希望她离世之后，除了能偿还贷款外，还可为孩子保留这座房产。所有这些精心的规划不会白费工夫的，而她现在感到越来越受益。
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责任编辑：王秀华
