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湾区退休理财

4个迹象表明您可以退休了

准备退休了吗?湾区保险理财专家赵世文建议做好退休预算、退休储蓄等规划以便享有美好退休。(Shutterstock)
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【大纪元2019年02月25日讯】文:赵世文・保险理财权威
经过多年的努力工作之后,您理应享受愉快的退休生活。您可能已经开始憧憬了,至少会想一点。您打算周游世界吗?或者为您最喜爱的慈善机构做志愿者,还是每天去钓鱼,又或者是花更多的时间和孙辈们在一起?退休后的生活确实有各种可能性。

许多年纪大的工作者实际上有点害怕退休。为什么呢?因为他们听过太多,由于早退休而过早花掉他们退休储蓄的可怕例子。事实上,根据Transamerica退休研究中心2016年的一项调查显示,超过一半(51%)的美国工作者表示,关于退休他们最大的担心是花光自己的投资和储蓄。

所以您怎么知道什么时候退休是合适的呢?以下是您可以准备退休的4个指标。

1.达到完全退休年龄

如果您出生在1943年至1954年之间,您的完全退休年龄为66岁。如果是1959年以后出生的话,您不得不等到67岁。虽然您最早可以在62岁开始申请社会安全福利,但如果你等到完全退休年龄,您得到的福利会更多。

如果您在62岁开始享受退休福利,您每月的所得将减少30%。但如果您等待更长时间来申请社会安全福利——推迟的最佳年龄是70岁,您将获得在您完全退休年龄时收取的每月福利的132%。但如果延迟到70岁以后退休,并没有额外的好处。

2.无债务

如果您还清了所有的债务,那就很适合退休了。但如果您的房子、车子还有大量的信用卡债务要付,您应该推迟自己的退休年龄。如果您的收入是固定的,高额的抵押贷款或购买汽车的费用会给您的财务带来很大压力。此外,如果您必须将退休收入的很大一部分用于偿还债务,那么就更难应对金融紧急的情况,就更不用说通货膨胀了。在您提交退休通知之前,请尽量(如果不是全部)削减债务。

3.制订退休预算

这看起来似乎不费吹灰之力,但许多即将退休的人忘记了好好计算。在您放弃职业生涯之前,重要的是弄清楚您的退休金是否足以让您舒适地享受退休后的生活。

首先把您每月的必要开销加起来,包括您的抵押贷款或租金、食品百货、电费和其它应缴费用。然后加上您的“额外需求”,例如旅行、娱乐、购物、外出就餐。一旦您估算出了每月的费用,就可以知道您是否有足够的退休储蓄来支付开销。将您所有的社会保障金、养老金、退休金份额以及所有其它收入来源都加起来。保险理财权威赵世文认为“您的退休花费预算(如果在65岁左右退休)不应超过您的投资加上社会保障金和退休金总和的4%”。

4.开始重新审视您的投资

保险理财权威赵世文认为,有3个参数会影响一个人从退休开始依靠储蓄生活的能力:第一、退休储蓄或投资的规模;第二、投资的预期增长率(平均年回报率);第三、退休人员维持或不维持这种生活方式所需的年度支出/消费金额。

退休后,您将非常依赖您的退休投资金。如果您有一段时间没有查看您的退休投资情况,现在是时候进行检查了。如果您的投资近年来受到过重创,您的储蓄可能没有想像的那么多。这就是为什么要与您的财务顾问坐下来,仔细重新评估您的投资,并确定是否需要进行调整,这变得很重要。当您接近退休时,您可能希望改用低风险投资的策略来保护自己的财富。#

湾区资深理财经纪赵世文(Simon Chew)。(赵世文提供)

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本文刊载于旧金山2月23日理财版

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责任编辑:李欧

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2019-02-25 11:39 PM
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