【大纪元2014年02月21日讯】（大纪元记者耿豫仙台北报导）根据保发中心统计，2010年医师投保医师责任险为6,148件，每件平均保费为1万772元，以目前国内15家销售医师责任险的保险公司换算，每家平均承保件数409件，全年度保费收入约440万元。以上述初略计算，各家投保金额限制在250~400万元以下收支勉强平衡，但绝不够支应千万以上的赔偿金。
有鉴于国内各家投保额度过低，除外责任多，不足以因应国内执业风险较高的科别，公胜保险经纪人选择华南产物引进的国际级医疗过失险，承保范围较传统医责险广泛，单一医疗事故最高理赔1,500万元，一年总赔偿金可达3千万，理赔的条件明确及合理，可分担医师所承受的风险。
公胜保险经纪人台中业务中心经理黄玉珊表示，在国内医责险投保人数低，投保的氛围尚未成熟时，在经营利润考量下，一般保险公司设定的理赔条件过于严苛，且多半不愿意提高保险额度。
华南医责险的特色：一、保险金额高，保费相对缴得少。保额高能转嫁医师的赔偿风险，适合高风险科别如妇产科、整形美容外科、急重症科等。二、有专业团队协助医师促进医疗沟通、调解与谈判，降低医师出庭（民事或刑事）的概率与负担，让医师专心执业。
专业团队调解 降低诉讼
黄玉珊分析，面临医疗事故时，保险公司会委派理赔人员处理，但这种耗时费力的协商沟通工作，通常需要无数次奔波往返，且理赔人员通常不是单一专责窗口，无法完全投入，若不能达成和解，且保险公司不容易证明医师有明确过失责任下，案子有可能马上转法院，由法院做最后的判赔。
而公胜推荐华南医疗过失险，保单会委请专业、公正的第三方民间单位负责调解仲裁工作。参考过去相关的理赔案件，咨询医疗、法律等专业的意见，与病方耐心的沟通，用时间争取最大的和解空间，避免诉讼。
职业风险高 妇产科医师10年仅增5人
2013年全台妇产科医师共2千多人，10年来只增加5位。妇产科与低薪的麻醉科，在执业风险等级被列为“戊类”的高风险科别，医责险保费“高人一等”。
以单一医疗事故100万保额为例，甲类科别一年保费约7千元，乙类约2万元，而戊类的妇产科或麻醉科约需要4万5千元~5万9千元。公胜推选的华南医疗过失险，单一医疗事故250万保额的医责险，妇产科每年仅缴约4万元。
国内医责险主要承保医师直接过失行为，导致病人体伤、死亡或致残才会理赔，公胜推选的医疗过失险保障医师或其代理人，因专业过失行为导致病人损害而产生的法律赔偿责任及抗辩费用等，不限诊疗，保障范围扩大。
此外，团队的医疗行为，如整形美容外科诊所，一名护理咨询师的口误、辅助校正医疗仪器不当，导致医师或后续的判断错误而造成医疗纠纷，病方通常会控告医疗团队与诊所负责人，这种连带的责任，华南的医疗过失险也包括在内。
黄玉珊提醒，医师在参加投保时，有义务告知过去投保的纪录，告知是否发生过医疗事故、处理的情况等，若常发生医疗事故，又提不出改善计划，也可能被保险公司拒保。◇
视频：保障高保费低 公胜医责险扩大承保范围
医责险当靠山 救人心不惧
【大纪元2014年02月21日讯】（大纪元记者耿豫仙台北报导）曾因收治台北邱小妹妹“人球事件”而声名大噪的台中童综合医院神经外科主治医师李明钟，在“人球事件”后半年，医治另一件车祸事件患者，引发家属争议提出控告，2012年被法院判决医疗疏失，判赔3,341万元，其结果令医界哗然、声援。不到一年，李明钟角色互换，再次成为媒体焦点，医疗责任险也再次受到重视。
据报导，台湾的医疗纠纷事件自1986年的145件，到2011年547件，25年来共7,726件，八成为刑事诉讼案件；也有媒体以卫生署医事鉴定小组的统计分析，2009~2011年的医疗纠纷每年平均534件，换言之，全台每天至少有一名医师被告，且一审定罪率24.5%。虽然上述数据被法务部驳斥，但纠纷案件快速上升，使医师有如惊弓之鸟，人人自危并不夸张。
台湾医社社长郭正典曾以：“树上一群鸟，被猎人打死一只，剩几只？”的灰色笑话比喻台湾的医疗环境恶化。医疗纠纷让许多医师沦为“到法院上班”，医师们纷纷退到风险较低的科别或转业。演变为打死一只，群鸟皆散，医院内、外、妇、儿科找不到医生，四大皆空的困境。
医劳盟曾以“造成国内五大皆空(含急诊)的原因为何？”对全台360位医师会员做调查，结果263票同时勾选“医疗疏失以刑事论处”、“法院判决天价金额赔偿金”，为五大皆空最主要原因。
公胜保险经纪人台中业务中心经理黄玉珊表示，医疗体系恶化、人才外流，医院四大皆空，医病关系紧张也非病患之福。医师走在钢索上行医，提心吊胆，严重打击台湾医疗技术的提升。
黄玉珊补充，3千万赔偿金可能使一名医师累积一辈子的资产化为乌有，并可能同时断送前途。即使转至热门的医美，也避免不了医疗纠纷的风险。若医师有风险管理的概念，做好风险转嫁，可减轻一半以上的负担。
保额低 不足因应天价赔偿金
不过，国内医疗责件险投保率偏低，黄玉珊分析两大关键原因：一、投保额度太低，无法保障可能面临的天价赔偿金；二、若医病两造无法达成和解，一旦进入司法程序（民事、刑事），3~5年都是正常，甚至有高达10年，严重影响医师执业的时间与情绪，黄玉珊表示，医师并不希望花太多时间处理病方的情绪、赔偿或诉讼的程序。所以目前保险公司提供的医责险有局限性，对医师的实质帮助不大，医责险投保率自然就低。
再加上执行医疗行为风险较高的科别如妇产科、外科、骨科、整形外科、麻醉科、急诊科等，医疗风险系数相较其他科别高，有保险公司针对特定科别提供最高投保上限250~500万，甚至有保险公司会针对特定科别拒绝承保。以目前出现3千万元以上、天价的赔偿金，根本无法真正转嫁医师可能面临的医疗风险。
依据保发中心的统计观察，2010年医师投保医师责任险为6,148件，但执业西医师就有4万名，显示医师投保率不足，危机意识仍需加强。
良性沟通 改善医病关系
2005年邱小妹妹“人球案”判决，台北地方法院曾引用日剧中的对白，“法庭不是谴责医师的地方，而是让医疗进步的地方，医师担心过度，就无法使医疗进步…”。
前医事法律学会理事长黄清滨是少数早期执业医师又进修医事法的医师／律师，成立事务所前3年，承接400多件案子，与医疗纠纷有关就占140件。他认为，让医师执业没有恐惧，病患的权益才能受到保障。而改善医病对立关系先改善态度，良性沟通、大事化小，是减少纠纷最直接有效的方法。◇
| 医疗责任险比较 | ||
| 传统医责险 | 华南产物医疗过失险（国际等级） | |
| 最高投保万金额 | 500万元 | 1,500万元（加注“保额自动复效条款”，一年最高可理赔达3,000万元） |
| 投保保障 | 医师个人直接医疗行为。 | 医师或代理人专业过失行为之法律赔偿及抗辩费，不限诊疗。或医师及院方的连带责任。 |
| 理赔 | 理赔人员协调，缺乏时间交涉。
金额谈不拢，交由法院判赔。 |
专业团队协调，有时间与病方交涉。降低诉讼概率。 |
| 承保区域 | 台湾 | 台湾 |
| 资料来源：采访 制表：耿豫仙 | ||
| 常见的医疗纠纷 | |
| 医疗纠纷的种类 | 引起医疗纠纷的原因 |
| 医疗不当 | 服务不周、态度不佳所引起 |
| 诊疗错误 | 收费过高或家属不满收费所引起 |
| 延误治疗 | 不明第三人之行为而导致就诊治疗所引起 |
| 延误转诊 | 诊断过程未详为告知所引起 |
| 用药不当 | 误诊、漏诊所引起 |
| 手术不当 | 不满意医疗程序所引起 |
| 急救不当 | 医疗或手术有疏失不当之处所引起 |
| 护理不周 | 医病关系信赖不足所引起 |
| 资料来源：台北地方法院检察署 制表：耿豫仙 | |
