【大纪元2021年02月18日】（大纪元记者李平多伦多报导）中共病毒肺炎疫情爆发后，许多人在家办公，孩子在家上网课，迅速推动人们居家办公生活空间需求，加上利率超低，即使当前经济前景极不确定，仍有许多人利用房屋净值抵押贷款（HELOC）来装修房屋。
疫情期间加人贷款装修
据《环球邮报》报导，疫情爆发前，加拿大HELOC借贷也很高，疫情爆发后，又新增一个巨大客户群——家庭装修客户群。疫情期间，房价持续飙涨，利率超低，用HELOC贷款装修房子的人越来越多。
疫情期间，多伦多43岁居民库克（Cory Cook）花一万元储蓄，在后院加建一个新平台，又借了30万的HELOC，其中15万用于装修地下室出租，其他15万用于应对失业情况下一家人临时日常开销。
加拿大金融机构管理办公室（OSFI）数据显示，截至去年11月全国HELOC未偿余额总计2,720亿元，比去年1月的2,680亿元上升0.75%，而在前年最后一个季度，这一数字下降0.75%。
加拿大金融消费者管理局（FCAC）表示，全国住宅装修资金，多来源于HELOC贷款。
HELOC贷款人，最高可贷房屋价值的65%，贷款每月只需还利息。目前利率虽低，但央行一旦加息，HELOC贷款成本也会水涨船高。央行曾暗示目前超低利率可能会持续至2023年，但一旦经济复苏，通货膨胀压力上升，情况又会快速变化。
尽量减少负债
专家建议，最好尽量减少负债，一旦央行加息才能从容应对。想装修房子，最好还是提前存足钱。但有时，装修厨房或挖地下室等重大装修，普通家庭一时拿不出那么钱需贷款。
在没有充足存款进行重大装修情况下，HELOC因贷款利息比普通非抵押贷款利息低许多，可以充分利用。多数HELOC是与银行优惠利率挂钩的浮动利率，目前银行优惠利率多为2.45%，HELOC贷款利率为2.95%。
专家警告，HELOC目前利息虽低，但因装修耗时长，通常都会超支，有可能会成为贷款无底洞。也就是说，先前贷款不够完成装修，再没有其他储蓄情况下，就得再继续贷，加上HELOC贷款不要求还本金，如此一来贷款债务会越积越多。
疫情爆发前，全国家庭就已经是负债累累，疫情爆发后，举债装修的人越来越多，两两相加，债务越累越多。
避免永久债务
专家建议，为避免长期陷入HELOC债务，每月除还最低利息外，有余钱时还要尽量还点本金，尽量每个月都减少一点负债。计划5年内还清债务的，可按揭60个月偿还贷款，每个月都定期还一点，不要拖到最后，既有房贷又有HELOC双重债务等着偿还。
专家建议，不要将房子当成ATM自动取款机，一旦缺钱了就找HELOC贷款，平日生活不要大手大脚，入不敷出，否则一旦习惯成自然，债务会螺旋式累积。
专家建议，为尽量减少财富侵蚀和永久债务风险，借债前一定要制定一个可行减债计划。目前利率超低，一些人靠房屋增值举债来还新增债务利息，短期看没问题，但长期来说，糟糕透顶。◇
责任编辑：文芳
